Kako kupiti automobil koristeći kreditnu liniju home equity (HELOC)
Sadržaj
Kupovina novog ili rabljenog automobila često znači da morate pronaći financiranje. Najčešće se to dešava preko dilera, banke ili online zajmodavca. Dok većina zajmodavaca naplaćuje visoku kamatu prilikom dobijanja kredita za automobil, vi…
Kupovina novog ili rabljenog automobila često znači da morate pronaći financiranje. Najčešće se to dešava preko dilera, banke ili online zajmodavca. Dok većina zajmodavaca naplaćuje visoku kamatu za auto zajam, imate još jednu opciju.
Koristeći kapital koji ste akumulirali u svom domu nakon godina plaćanja, možete financirati kupovinu novog ili rabljenog automobila. Kamata na kreditnu liniju stambenog kredita (HELOC) je niža od one koju biste platili za tradicionalni zajam za automobil, a ako imate dovoljno akumuliranog kapitala, čak možete otplatiti svoj automobil u cijelosti i u potpunosti izbjeći plaćanje automobila. Kada koristite HELOC, morate slijediti određeni proces detaljno opisan u ovom vodiču.
Prije nego što potrošite i kupite automobil koristeći HELOC, svakako se upoznajte s prednostima i nedostacima ove opcije. Iako se HELOC u početku može činiti kao odličan način da uštedite novac na kupovini automobila, često postoje neke zamke. Ako razumijete nedostatke i spremni ste na rizik, onda korištenje HELOC-a za kupovinu vašeg sljedećeg novog ili rabljenog automobila može biti prava odluka za vas.
- FunkcijeO: Koristite kalkulator na mreži kao što je onaj od američke banke da saznate koja vrsta kredita je prava za vas.
Dio 1 od 3: Priprema za prijavu
Nakon što utvrdite da zaista želite da koristite HELOC za kupovinu automobila, vreme je da se pripremite da se prijavite za automobil.
Korak 1: Odredite iznos kapitala u vašem domu.. Da biste dobili HELOC, morate akumulirati određeni iznos kapitala u svom domu. Generalno, morate imati najmanje 10 posto kapitala u svom domu da biste se kvalifikovali za HELOC program.
Većina zajmodavaca preferira da imate najmanje 20% kapitala u svom domu; U suštini, što više kapitala imate u svom domu, to bolje.
Osim kapitala u vašem domu, većina zajmodavaca također preferira da vaše plaćanje hipoteke, osiguranja, poreza i samo plaćanje HELOC-a ne bude više od 28 posto vašeg mjesečnog bruto prihoda.
Korak 2: Počnite provjeravati povjerioce. Nakon što utvrdite da ispunjavate uslove za HELOC, morate provjeriti različite zajmodavce da vidite koje uslove nude.
Počnite od banke koju trenutno koristite. Pitajte ih šta vam je potrebno da biste se kvalifikovali za HELOC. Ako se njihovi uslovi i cijene čine malo visokim, možda ćete morati razmotriti druge opcije.
Korak 3: Pogledajte šta nude druge banke. Iako prirodno želite početi s bankom preko koje trenutno uzimate hipoteku, trebali biste provjeriti i druge zajmodavce i razmisliti o njihovom odabiru ako vam nude bolje stope i uslove.
Saznajte šta druge banke nude kada su u pitanju uslovi hipoteke i kamatne stope. Ako pronađete zajmodavca koji nudi najbolje uslove i stope i želite se promijeniti, morat ćete refinansirati svoj dom.
- OprezO: Ne gubite interesovanje za svoj dom kada refinansirate svoju hipoteku.
- FunkcijeO: Možete koristiti onlajn kalkulator poput onog od Bankrate-a da izračunate koliko ćete morati da plaćate svakog mjeseca da biste otplatili svoj HELOC kredit do određenog datuma.
Dio 2 od 3: Završetak procesa prijave
Ispunjavanje HELOC aplikacije i procjena našeg doma neki su od sljedećih koraka u procesu nakon što pronađete zajmodavca s kojim ste zadovoljni.
Korak 1: Dostavite dokaz o prihodima. Uz samu prijavu, morat ćete priložiti dokaz o prihodima, baš kao i za hipotekarni kredit.
Postoji nekoliko načina da potvrdite svoj prihod. Glavni način je da finansijskoj instituciji date kopije vaših isplata. Osim ove, ili ako ste samozaposleni, kao dokaz prihoda mogu poslužiti i porezne prijave za prethodnu godinu.
Također možete dostaviti direktne izvode depozita iz vaše banke ili izvod sa svim informacijama o penzionisanju. U osnovi, zajmodavac pokušava osigurati da imate način da otplatite svoj HELOC.
Korak 2: Položite provjeru kreditne sposobnosti. Očekujte da će zajmodavci također izvršiti provjeru kreditne sposobnosti kao dio procesa prijave jer morate imati dobar kreditni rezultat da biste se kvalifikovali za HELOC.
Pripremite se za ovo tako što ćete poduzeti korake da poboljšate svoj kreditni rezultat, uključujući plaćanje računa na vrijeme i obavljanje malih kupovina kreditnom karticom, te plaćanje na vrijeme.
- FunkcijeO: Kada se prijavljujete za HELOC kod više zajmodavaca, pokušajte to učiniti u roku od 14 dana. FICO sve zahtjeve unutar perioda od 14 dana smatra samo jednim zahtjevom za tvrdi kredit, što može spriječiti da se vaš kreditni rezultat previše smanji.
Korak 3: Procijenite svoj dom. Još jedan zahtjev zajmodavaca prilikom apliciranja za HELOC je procjena kuće. Zajmodavac mora utvrditi da je vaš dom na ili iznad svoje vrijednosti u vrijeme kada ste prvobitno uzeli hipoteku na njega.
Zajmodavac će poslati procjenitelja doma kao dio procesa prijave.
Naknada za prijavu koju plaćate za HELOC uključuje naknadu inspektora i trebala bi biti dio troškova zatvaranja.
- Funkcije: Sačuvajte sve svoje račune od projekata poboljšanja doma. Osim što su korisni za vaše poreze, oni su i dodatni dokaz da ste povećali vrijednost svog doma.
Dio 3 od 3: Pronalaženje i kupovina automobila
Sada kada imate HELOC i znate koliko možete priuštiti, vrijeme je da pronađete automobil. Kada imate HELOC, imate račun koji koristi čekove ili kreditnu karticu za plaćanje predmeta poput vozila.
Korak 1: Odredite tip automobila koji želite. Kada tražite automobil, možete se obratiti nekoliko izvora, uključujući:
- Internet: Kada pretražujete na Internetu, možete koristiti web stranice koje će vam pomoći da pronađete automobil koji želite. Neke od ovih stranica uključuju Autotrader, Cars.com i Craigslist.
- Zastupstvo: Možete posjetiti zastupstvo ili posjetiti njihovu web stranicu na Internetu. U svakom slučaju, svakako uporedite ono što ste pronašli sa onim što nude drugi trgovci.
Korak 2: Nabavite izvještaj o istoriji vozila. Ako pronađete vozilo koje vas zanima, pokrenite Izvještaj o istoriji vozila da provjerite njegovu povijest nesreće i druge važne informacije.
Većina zastupnika nudi izvještaj o istoriji vozila sa svojim vozilima. Možete im pristupiti online na web stranici zastupstva klikom na popis koji vas zanima.
U suprotnom, moraćete da posetite sajt koji objavljuje izveštaje o istoriji vozila, kao što je Carfax, da biste generisali izveštaj o vozilu koje gledate. Da biste to učinili, trebat će vam identifikacijski broj vozila (VIN).
Korak 3. Saznajte stvarnu tržišnu vrijednost automobila.. Pored izvještaja o istoriji vozila, također morate odrediti fer tržišnu vrijednost vozila kako biste bili sigurni da ne plaćate previše.
Neke dobre stranice za određivanje fer tržišne vrijednosti automobila uključuju Kelley Blue Book i Edmunds.com.
Korak 4: Probna vožnja automobila. Poslednji korak pre nego što pristanete na kupovinu automobila je probna vožnja.
Kada probno vozite svoje vozilo, vodite računa da vozite po cestama sličnim onima na koje se redovno susrećete, kao što su brda, duge prave ili krivine, ovisno o vašim uobičajenim rutama.
- Funkcije: Tokom probne vožnje, zamolite pouzdanog mehaničara, kao što je AvtoTachki, da provjeri automobil kako bi se uvjerio da nema većih problema.
Korak 5: Razgovarajte sa dilerom. Uvjerite se da zastupstvo koje želite koristiti prihvaća HELOC kao plaćanje.
Za rabljene automobile također biste trebali pregovarati o svim problemima koje nađete s automobilom, uz objašnjenje da su to problemi koje ćete morati riješiti ako kupite automobil, što će smanjiti njegovu vrijednost za vas.
Ako pronađete sličan automobil negdje drugdje, iskoristite ga kao polugu za bolju cijenu.
Korak 6: Kontaktirajte privatne dilere. Takođe možete kupiti vozilo od privatnog prodavca koristeći HELOC.
Međutim, imajte na umu da kada kupujete automobil od privatnog prodavača, morate slijediti isti proces kao i kod dilera, uključujući istraživanje historije automobila, određivanje njegove fer tržišne vrijednosti i odvođenje na probnu vožnju.
Korak 7: Kupite auto. Nakon što pronađete automobil koji želite i razradite sve detalje, vrijeme je da kupite novi ili polovni automobil.
Kada kupujete automobil koristeći HELOC, morate imati na umu određene stvari, kao što je da li želite da platite punu cijenu automobila unaprijed ili da je otplatite u određenom vremenskom periodu i samo koristite HELOC za učešće . Evo vam dvije opcije:
Opcija 1: Odmah platite auto. Mnogi smatraju najboljom opcijom, plaćanje cjelokupnog iznosa kupovine unaprijed štedi vas muke oko još jedne mjesečne uplate za automobil. Ovdje se isplati niža HELOC kamata. Sa višom kamatnom stopom na kredit za automobil platili biste mnogo više tokom trajanja kredita.
Opcija 2: Otplatite automobil s vremenom. Ova opcija je zgodna ako nemate dovoljno ušteđenog kapitala u svom domu da odmah otplatite puni iznos ili ako želite izbjeći korištenje previše kapitala u svom domu.
Mnogi stručnjaci preporučuju da ako u početku koristite HELOC za preuzimanje automobila, onda imate način da brzo otplatite HELOC ako stopa naglo poraste.
PrevencijaO: Svi HELOC-ovi imaju trodnevnu politiku otkazivanja. U roku od tri dana nakon registracije kod HELOC-a, obje strane ulaze u period čekanja. Dok čekate, ne može se odvijati nikakva aktivnost u vezi sa zajmom, uključujući zajmodavca koji šalje sredstva za kupovinu automobila. Ovo vam daje tri dana da razmislite i pregledate HELOC i otkažete ga bez kazne.
Funkcije: Ne zaboravite da odbijete kamatu na HELOC kredit od poreza kada ih pripremate.
HELOC program je odličan način da kupite novi ili polovni automobil i uštedite novac na kamatama. Obavezno uzmite u obzir sve faktore i slijedite sve korake u ovom vodiču kada se prijavite za HELOC da biste ga iskoristili za kupovinu vašeg sljedećeg vozila.
