Kako kupiti auto nakon podnošenja zahtjeva za stečaj

Postoji mnogo razloga zašto ljudi podnose zahtjev za bankrot, ali u svakom slučaju, kreditna sposobnost podnositelja zahtjeva uvelike pati, što otežava finansiranje velikih kupovina. S druge strane, pronalaženje kreditora za auto nije nemoguće, au nekim slučajevima može biti lakše nego što biste očekivali.

Kakva god da je vaša stečajna situacija, to može uvelike pomoći u popravljanju štete nanesene vašem kreditu; i, u zavisnosti od prijave (bilo da se radi o poglavlju 7 ili o poglavlju 13), postoji mnogo informacija o zakonitosti svakog od njih. Poznavanje vaših prava u svakom slučaju je ključ za izbjegavanje veće štete na vašoj kreditnoj historiji i postizanje najbolje ponude za kupovinu vašeg automobila.

Zakoni o stečaju razlikuju se od države do države i važno je znati koji se zakoni primjenjuju u državi u kojoj podnosite zahtjev. Međutim, važno je razumjeti u potpunosti svoju finansijsku situaciju kako biste mogli kupiti vozilo koje vam odgovara pod najboljim okolnostima koje vaša situacija može ponuditi.

Dio 1 od 2: Provjerite jeste li razumjeli svoju bankrotsku situaciju

Korak 1. Odredite vrstu stečaja za koji ste podnijeli zahtjev i svoje obaveze. Nemojte preduzimati nikakve korake ka kupovini automobila dok ne saznate za koju vrstu stečaja ste podneli zahtev i razumete svoje obaveze prema zajmodavcu kako biste mogli da razmotrite svoje najbolje opcije pre kupovine.

• Funkcije: Možda ćete želeti da se konsultujete sa kreditnim službenikom ili finansijskim planerom koji će vam pomoći da bolje razumete svoju finansijsku i kreditnu situaciju na početku vašeg bankrota, kao i pomoć u budućem planiranju i postavljanju ciljeva.

Korak 2: Upoznajte svoja prava prema poglavlju 7 ili poglavlju 13 zakona o stečaju vaše države.. Glavni odlučujući faktor za koje poglavlje stečaja podnosite je vaš nivo prihoda.

Vaša situacija zavisi i od toga šta dugujete poveriocima i koju vrstu i koliku imovinu imate.

U većini slučajeva stečaja iz poglavlja 7, sva vaša neiskorištena imovina će biti likvidirana kako bi se otplatio vaš nepodmireni dug.

Imovina koja nije izuzeta uključuje nebitne stvari koje posjedujete, a koje možda nešto vrijede, uključujući skupi nakit i odjeću, muzičke instrumente, kućne aparate, potrošni novac i sva dodatna vozila osim onih za koja povjerioci smatraju da su vam neophodna.

Prema poglavlju 7 ili 13, ako imate prihvatljivo vozilo, najvjerovatnije ćete ga moći zadržati. Ali prema poglavlju 7, ako posjedujete luksuzni automobil, možete biti primorani da ga prodate, kupite jeftiniji automobil i iskoristite ostatak novca da otplatite svoje dugove.

Korak 3: Radite na poboljšanju vaše kreditne istorije.. Poduzmite korake da obnovite svoj kredit tako što ćete dobiti jednu ili dvije osigurane kreditne kartice. Držite stanje ispod vaše kreditne linije i uvijek plaćajte na vrijeme.

Vaš kredit će biti oštećen tokom dugog vremenskog perioda u skladu sa bilo kojim poglavljem o stečaju, a ponekad je potrebno i do deset godina da se potpuno oporavi.

Međutim, možete povratiti svoju sposobnost da finansirate određene kupovine nakon određenog vremena, ponekad u roku od nekoliko mjeseci prema poglavlju 7, a obično u roku od nekoliko godina prema poglavlju 13.

• FunkcijeO: Razmislite o postavljanju automatskog plaćanja za sigurne kartice, ako to dozvoljava kompanija koja vam izdaje kreditnu karticu, kako slučajno ne biste propustili rok plaćanja.

Dio 2 od 2: Kupovina automobila u stečaju

Korak 1. Odredite da li vam je zaista potreban automobil. Vaša situacija bankrota će zahtijevati od vas da donesete mnoge teške finansijske odluke, a preispitivanje vašeg tumačenja "trebam" i "želim" može biti ozbiljan i važan zadatak.

Ako živite u području gdje je javni prijevoz razumna opcija, ili ako imate ljude s kojima možete raditi, možda se ne isplati preuzimati dug za novi automobil dok ste u stečaju.

Korak 2: Oslobodite se stečaja ako možete. Ako odlučite da trebate kupiti automobil, pričekajte da podnesete zahtjev za bankrot.

Stečaji iz poglavlja 7 se obično rješavaju u roku od nekoliko mjeseci, nakon čega ćete vjerovatno moći dobiti kredit za automobil.

Prema Poglavlju 13, mogu proći godine prije nego što dobijete olakšicu za bankrot. Možda izgleda zastrašujuće, ali možete dobiti novi dug pod stečajem iz poglavlja 13.

Uvijek razgovarajte sa svojim povjerenikom o svojim planovima kupovine jer će on možda morati da odobri vaše planove na sudu i pribavi neophodnu papirologiju za zajam prije nego što krenete naprijed.

Korak 3: U potpunosti razmotrite finansijske troškove povezane s kupovinom automobila.. Ako možete kupiti novi dug u stečaju, vaše kamate mogu biti i do 20%. Budite potpuno sigurni da možete priuštiti automobil koji odaberete da finansirate.

• FunkcijeO: Ako možete čekati nekoliko godina da preuzmete novi dug, ovo bi moglo biti vaš najbolji izbor. Kako se vaša kreditna istorija bude poboljšavala, biće vam ponuđeni bolji uslovi otplate.

U kojoj god situaciji da se nađete, nemojte pozajmljivati ​​od jastrebovih zajmodavaca koji žele da vam daju novac dan nakon što dobijete izvod poštom. Ne vjerujte emocionalno manipulativnom marketingu koji kaže: "Razumijemo vašu situaciju i tu smo da vam pomognemo da stanete na noge."

Ovi zajmodavci vam obećavaju bilo šta uz kamatu od 20%, a ponekad su u partnerstvu sa "poželjnim" dilerima koji mogu prodati usrane automobile po visokim cijenama.

Umjesto toga, konsultujte zajmodavce sa lošim kreditima koji se nude preko renomiranih dilera u vašem području. Uvijek pazite na kvalitet svakog automobila koji kupite i budite spremni platiti visoku kamatu.

Korak 4: Potražite niske cijene. Istražite što više možete o najboljim rabljenim automobilima po najnižim cijenama. Ponekad najbolji automobili nisu najljepši, pa ne brinite o estetici.

Razmotrite najpouzdanije automobile koji imaju odlične recenzije i pristojnu cijenu. Možete pokušati istražiti rabljene automobile na pouzdanim web stranicama kao što su Edmunds.com i Consumer Reports.

• Prevencija: Ako dobijete kredit, budite spremni da uplatite veliko učešće i da imate veoma visoke kamate koje se približavaju 20%. Dok tražite pravi automobil, ovo vrijeme možete iskoristiti da počnete štedjeti za uplatu.

Korak 5: Ako je moguće, kupite automobil gotovinom. Ako na neki način možete zaštititi dio svog novca od zaplene nakon što podnesete zahtjev za bankrot, razmislite o kupovini automobila s gotovinom.

Vaši bankovni računi će najvjerovatnije biti potpuno likvidirani, ali zakoni se razlikuju od države do države, kao i uslovi za vaš bankrot. Pravila za likvidaciju imovine u poglavlju 7 su stroža od onih u poglavlju 13.

U svakom slučaju, morat ćete pronaći jeftin polovni automobil u dobrom stanju s relativno malom kilometražom. Imajte na umu da ako posjedujete bilo koje vozilo koje se smatra "luksuznim", sud vas može prisiliti da ga prodate kako biste otplatili svoje dugove.

• FunkcijeO: Ako još niste podnijeli zahtjev za bankrot, razmislite o kupovini automobila u gotovini prije nego što podnesete zahtjev za bankrot. Ali čak i u ovom slučaju, trebali biste kupiti automobil po razumnoj cijeni.

Korak 6: Uvjerite se da vaš kreditni izvještaj nema povlačenja. Obrišite sva povlačenja koja imate u svojoj evidenciji prije konsultacija sa zajmodavcem, ako ih imate. U mnogim slučajevima, vjerovnicima je mnogo više stalo do povrata imovine nego do stečaja.

Povrat im govori da osoba ili nije mogla ili je odlučila da ne izvrši svoje isplate. S druge strane, vjerojatnije je da su ljudi koji su podnijeli zahtjev za bankrot izvršili svoje uplate na vrijeme, ali su pretrpjeli razoran finansijski udarac koji ih je doveo u istu situaciju.

Oduzimanje imovine je relativno lako dobiti na osnovu vašeg kreditnog izvještaja zbog količine papirologije i dokaza potrebnih da to ostane u izvještaju. Ako se ne može u potpunosti provjeriti, onda se po zakonu mora ukloniti.

Ako formalno osporite zapisnik o povratu imovine, imate dobre šanse da ga uklonite iz vašeg kreditnog izvještaja jer kompanija koja je naručila povrat možda neće odgovoriti na zahtjev zajmodavca za verifikaciju ili možda neće imati sve dokumente. U svakom slučaju, pobedili ste.

Korak 7: Održavajte svoju istoriju vožnje čistom. Većina zajmodavaca će izvršiti potpunu provjeru vaše dokumentirane povijesti jer ste vi više rizični od drugih zajmoprimaca.

Da bi to učinili, izvući će vašu evidenciju o vožnji kako bi im pomogli da odluče da li bi trebali posuditi vama. Ako su neodlučni, vaše vozačko iskustvo im može pomoći da sigurno donesu odluku. Ako imate dobro vozačko iskustvo, velika je šansa da će vam kredit biti odobren jer je vozilo zalog za kredit.

Ako imate bodove u svom dosjeu, saznajte da li imate pravo na pohađanje auto-škole kako biste ih uklonili.

Korak 8: Započnite potragu za najboljim zajmodavcem koje vaša situacija može ponuditi. Pretražujte na mreži, u lokalnim oglasima i pitajte svoje prijatelje i porodicu.

Imat ćete mnogo opcija za dilere (ključna riječ ovdje je "dileri", a ne oglas "zajmodavci loše kreditne sposobnosti" koji ste dobili poštom dan nakon što ste otpušteni) koji su specijalizovani za loše kredite i finansiranje stečaja.

Budite vrlo jasni i iskreni u vezi sa uslovima vašeg bankrota, jer je u nekim slučajevima veća vjerovatnoća da će oni biti odobreni.

• FunkcijeO: Bilo bi dobro da počnete sa kreditnim institucijama sa kojima ste imali posla u prošlosti i u kojima ste imali dobre rezultate. Ponekad to što imate žiranta (člana porodice ili prijatelja) može olakšati proces, ali također ih čini zakonsko odgovornim za vaš dug u slučaju da ne možete platiti.

Korak 9: Potražite popuste od proizvođača automobila. Najbolji popusti se ne reklamiraju u velikoj mjeri; ali ako nazovete zastupstvo i pitate koji su najbolji popusti na raspolaganju, trebali bi vam rado pomoći.

Možda ćete htjeti koristiti popust na novac koji ste odvojili za učešće, jer veća uplata čini dvije stvari: čini vas manje rizičnim za zajmodavca i može smanjiti vaše mjesečne uplate.

• Funkcije: Najbolje vrijeme za traženje sniženja je kraj modela godine (septembar-novembar), kada proizvođači i trgovci žele da se riješe starih modela kako bi napravili mjesta za nove.

Kakva god bila vaša stečajna situacija, ona možda nije toliko beskorisna kao što mislite. Uvijek pokušajte ostati što pozitivniji. Postoje načini na koje možete iskoristiti prednost da kupite automobil, vratite svoj kredit na pravi put i poboljšate svoju finansijsku situaciju na duge staze. Marljivost i strpljenje su ključni, kao i dobijanje što više informacija o vašoj situaciji ličnog bankrota kako biste mogli poduzeti potrebne i pozitivne korake naprijed.