Kako uštedjeti prilikom kupovine automobila na lizing

Sporovi oko toga šta je isplativije - kupiti auto na kredit ili na lizing, ne jenjavaju otkako se ovaj drugi "registrovao" u Rusiji. I iako se više od 50% novih automobila i dalje kupuje kod nas na kredit, raste i broj pristalica lizinga - u 2019. godini činio je oko 10% prodaje novih automobila. U međuvremenu, kako saznaje portal AvtoVzglyad, lizing ima niz značajnih prednosti u odnosu na kredite.

Istovremeno, odmah ćemo napraviti rezervu da će poređenje ove dvije šeme za kupovinu automobila biti velika greška - iako, nažalost, vrlo česta - uzimati u obzir samo kamate i uslove plaćanja. Uostalom, veoma je važno i da su lizing kompanije, za razliku od banaka, blaže (ako ne i liberalnije) u proceni boniteta klijenata.

Ovdje je dovoljno reći da su bankari prošle godine odbili da daju kredite za automobile za gotovo 60% potencijalnih zajmoprimaca, ali kod lizinga automobila takvih odbijanja, prema nekim procjenama, iznosi 5-10%. Inače, ovakvo stanje posebno je relevantno za pravna lica: skoro polovina malih i srednjih preduzeća želi, ali ne može da kupi vozilo zbog strogih bankarskih uslova za odobravanje kredita. Iako, ponavljamo, prednosti lizinga nisu samo u kamatnim stopama i rokovima plaćanja.

Ford Transit u pola cijene ili uštedite poreze

Lizing, budući da je, u stvari, finansijski lizing imovine, atraktivan je za pravna lica mogućnošću da ne preusmjeravaju značajna obrtna sredstva za rješavanje logističkih problema kompanije. Za početak korištenja predmeta lizinga dovoljno je uplatiti 5% njegove vrijednosti. Ostatak sredstava dobavljaču opreme plaća davalac lizinga, koji uzima u obzir predmet lizinga u svom bilansu stanja pre isteka ugovora (dakle izostanak kolaterala u lizingu). Po njegovom završetku, zakupac vrši preostalu uplatu (minimalno - 1000 rubalja) i prima vozilo u vlasništvo, štedeći na porezu na dohodak i PDV-u.

Da bismo bolje razumjeli kako to funkcionira, dajemo primjer prave komercijalne ponude za kombi Ford Transit, koji je više nego popularan u Rusiji, jednog od lidera u domaćem lizing biznisu, Gazprombank Avtoleasing. Klijent kupuje automobil po ugovoru, uzimajući u obzir popust od zakupodavca od 2 rubalja, uz akontaciju od 100 hiljada rubalja (415%) i rok trajanja ugovora od 700 meseci, tokom kojih će ostvariti anuitet (jednak) plaćanja. Istovremeno, po završetku ugovora o lizingu, moći će da nadoknadi plaćeni porez na dohodak i PDV (oba - po 36,4% ili 18 rubalja). Ukupno će troškovi kupovine kombija za klijenta iznositi 20 rubalja.

Kako dobiti popust od 500 na BMW X000

Za uvoznike automobila, lizing kompanije su kupci na veliko. Iz tog razloga su uvijek spremni da obezbijede popuste, koji se naknadno emituju zakupcima. U zavisnosti od marke i modela, poduzetnici mogu dodatno uštedjeti od 5% do 20% tržišne cijene automobila, au nekim slučajevima i više. Na primjer, isti stilski sportski crossover BMW X6 može se uzeti uz uštedu do 434 hiljade rubalja.

Platite kada vam odgovara

Nakon zaključenja transakcije, uplate na nju se raspoređuju u fiksnim udjelima za cijelo vrijeme trajanja ugovora. Uključuju plaćanje za korišćenje pozajmljenih sredstava, kao i otplatu glavnog duga. Istovremeno, solventnost preduzeća često može da varira, na primer, na osnovu sezonskog karaktera njegovog poslovanja. Kod lizinga postoji odlična mogućnost da se mjesečna plaćanja unesu u korporativni budžet odabirom jednog od pet tipova rasporeda: plaćanje u jednakim ratama; opadajuća plaćanja u koracima plaćanja; individualna degresija ili sezonski raspored plaćanja.

U prvom slučaju, udio kamate u plaćanju na početku korištenja lizing ugovora je veći nego na kraju, dok iznos plaćanja ostaje nepromijenjen. U drugom, iznos plaćanja se smanjuje mjesečno do kraja ugovora o zakupu. Zgodno je ako želite da se fokusirate, na primjer, na planiranje otkupne isplate, pogotovo jer se u ovom slučaju smanjuje i iznos plaćene kamate. Treća i četvrta vrsta plaćanja su slične opadajućim, sa jedinom razlikom što se kod postupnih plaćanja opterećenje smanjuje postepeno, a ne mjesečno, te se individualni rasporedi degresije izrađuju prema potrebama klijenta. U ovom slučaju, iznosi će varirati u zavisnosti od perioda trajanja ugovora. I, konačno, u sezonskom rasporedu plaćanja po ugovoru o lizingu prilagođena su specifičnostima poslovanja kompanije, a ovdje se uzima u obzir profitabilnost zakupca - njeni vrhovi i padovi. Ovaj pristup može biti relevantan za građevinske organizacije ili kompanije koje prevoze sezonsku robu.

Država će pomoći

Kako bi podržala domaću autoindustriju (a danas se u našoj zemlji sklapa oko 85% svih prodatih automobila), država je razvila niz mjera podrške. Jedna od njih su subvencije za leasing vozila. Tako su malim i srednjim preduzećima koja učestvuju u programu Ministarstva industrije i trgovine u 2019. godini od zakupodavca omogućili popust od 12,5% na akontaciju. Njegov maksimalni iznos dostigao je 625 hiljada rubalja. Podrška poslovanju će se nastaviti i u 2020. godini: u februaru se očekuje da Ministarstvo industrije i trgovine utvrdi listu učesnika programa. Međutim, uštedama prilikom kupovine vozila na lizing tu nije kraj.

Višnja na torti

I, naravno, dajući prednost lizingu, ne smijemo zaboraviti da će u intenzivnoj konkurenciji sa istim bankama, lizing kuće uvijek nuditi posebne uslove. Na primjer, u Gazprombank Autoleasing-u postoji dodatni popust na otkupnu uplatu u iznosu od 2%, pod uslovom da nema kašnjenja u plaćanju. A za neke modele automobila, u okviru postojećih promocija, kupcima će uvijek biti ponuđen CASCO i OSAGO ugovor kao bonus u prvoj godini korištenja iznajmljene imovine (druge godine također se mogu osigurati odmah uključivanjem troškova polise u mjesečne uplate kako se gotovina ne bi preusmjerila iz opticaja). Krajnji rezultat je značajna ušteda troškova.

superekonomija

Inače, malo ljudi zna da je danas moguće iznajmiti ne samo novi, već i polovni automobil i tako uštedjeti značajne iznose. Nije tajna da novi automobil koji napusti salon automatski gubi i do 20% na cijeni. A to je posebno istinito u današnjoj ekonomskoj situaciji, kada prodaja novih automobila pada, a rabljenih raste. Tako je u 2019. godini na sekundarnom tržištu prodato skoro 5,5 miliona automobila, a svaki treći polovni automobil je prodan putem trade-in sistema.

Naravno, ni lizing kompanije nisu mogle zanemariti ovu činjenicu. Istina, to ne znači da se apsolutno svaki polovni automobil može iznajmiti. Po pravilu, starost vozila u trenutku zaključenja transakcije ne bi trebala biti veća od tri godine, iako za to nije potrebno prisustvo garancije.

„Potražnja za rabljenim vozilima je manje elastična i nije toliko pod utjecajem ekonomskih faktora u odnosu na nove automobile, čije cijene i dalje rastu“, komentira situaciju na zahtjev portala AvtoVzglyad Maxim Agadzhanov, generalni direktor Gazprombank Leasinga. . „Istovremeno, ako govorimo o našim prijedlozima za kupovinu polovnih vozila, onda je ukupan iznos sredstava dodijeljenih po jednom ugovoru o lizingu do 120 miliona rubalja, a minimalno plaćanje unaprijed za takve transakcije je 10%, što je jedan od najboljih pokazatelja na tržištu...