0% finansiranja automobila: Istina o 0-1% finansiranja novih automobila
Ovo pravilo se čini toliko očiglednim da ga vjerovatno ima čak i u bestseleru Donalda Trumpa Umjetnost dogovora ako volite knjige s kratkim riječima: "Sve što zvuči previše dobro da bi bilo istinito gotovo sigurno jeste."
Dakle, ako vidite oglas koji obećava “0% APR-a”, “0% finansiranja automobila” ili čak nešto manje izdašno zvuči “1% ugovora o finansiranju automobila”, odmah zgrabite naočale za čitanje i pripremite se da počnete tražiti kazne. pritisnite jer većina ugovora o financiranju novih automobila ima više nego što se na prvi pogled čini.
Jednostavna i trebala bi biti očigledna činjenica je da novi automobili sa nultim finansiranjem zapravo mogu biti skuplji od kupovine istog automobila sa standardnom kamatnom stopom. Ovo vam može izgledati kontraintuitivno, a ako je tako, zaista morate čitati dalje.
Kada vidite ponudu poput "0% finansiranja" zvuči kao paklena ponuda, ali tako bi trebali zvučati dogovori o finansiranju automobila. U suštini, sve je o ulasku u izložbeni prostor.
Ono na šta treba da obratite pažnju je suština, a matematika je ovde prilično jednostavna. Ako možete kupiti automobil uz normalnu finansijsku ponudu, recimo 8.0%, za 19,990 dolara, to će i dalje biti jeftinije od kupovine automobila po 0 posto ako isti automobil iznosi 24,990 dolara po vašem "posebnom" 0 posto ugovoru. .
Jer to je ono što automobilske kompanije ponekad rade, uglavnom kao način da vam refundiraju cijenu ponude uz "0% finansiranja", na primjer. Daju vam nisku stopu, ali povećavaju cijenu automobila ili dodaju dodatne naknade, troškove dostave i naknade. Opet, sve je u čitanju sitnog slova.
Koristeći gornji teoretski primjer, koristili smo web stranicu da izračunamo da bi ukupna otplata od 8 posto bila niža od 0 posto, što je posao previše dobar da bi bio istinit.
Sa 8 posto, automobil vrijedan 19,990 dolara tokom tri godine zahtijevat će otplatu od 624 dolara mjesečno, što znači da ćete na kraju platiti 22,449 dolara za automobil nakon tri godine.
Ali cijena od 24,990 dolara plaćenih tokom tri godine uz nultu kamatu je i dalje 0 dolara mjesečno, ili ukupno 694 dolara.
„Mnoge automobilske kompanije koriste ponude sa niskim finansiranjem kako bi dovele kupce u prodajne salone, ali u većini slučajeva poslovi uključuju punu cenu automobila i diler koji plaća punu dostavu“, objašnjava iskusni stručnjak za finansiranje zastupstva.
“Ovo je jedini način na koji automobilske kompanije mogu priuštiti niske kamate. Na kraju dobiju svoj novac. Nećete dobiti ništa besplatno."
Šta trebate učiniti kada kupujete najbolju financijsku ponudu?
Stručnjaci za finansije savjetuju da ono što zaista treba da uradite jeste da uporedite i uskladite ponuđene ponude, a ne da padnete na jednostavnu prodaju poput "0% finansiranja".
Zahtijevajte da znate ukupnu otplatu ovih 0 posto i kolika će biti ukupna kupoprodajna cijena, uključujući sve naknade. Zatim usporedite tu cijenu s cijenom koju možete dobiti od finansijske kompanije treće strane — vaše banke ili nekog drugog zajmodavca — i koliko jeftino možete dobiti isti automobil ako prikupite vlastita sredstva (ili, ako je ikako moguće, platite u gotovini). što obično znatno snižava cijenu).
Uvijek budite sigurni da pitate za isplatu kugle na kraju bilo koje finansijske transakcije jer u tome mogu biti skrivene zamke.
Najpametnije je, naravno, pregovarati, jer ako možete natjerati svog dilera da svoj nulti ugovor o finansiranju poveže sa jeftinom izlaznom cijenom, onda zaista dobivate na obje strane knjige.
Naravno, trebat će vam prodavač koji je vrlo nestrpljiv da promijeni ovaj model, ali zapamtite da nikad ne škodi pitati. I uvijek biste trebali biti spremni da odete i postavite isto pitanje drugom prodavcu.
I uvijek pazite na svoje finansije. Trgovine od čak 2.9% prilično su uobičajene ovih dana i istorijski gledano, ovo je zaista vrlo dobra stopa. A ako ste voljni da preuzmete rizik i dobijete dobar posao bez finansiranja, postoji mnogo automobilskih kompanija koje će pokušati da vam udovolje.
U 2021., sve je manje uobičajeno vidjeti zastupstva kako trube da imaju ugovor o "finansiranju automobila od 0 posto", možda zato što su potrošači počeli da hvataju zabludu.
Mnogo je češće pronaći "finansijski kalkulator" sa kliznim skalama na web stranici marke automobila - ovo vam omogućava da odredite koju kamatu želite platiti, za koji period želite otplatiti kredit i koliko (ako postoji) platit ćete u paušalnom iznosu na kraju roka .
Ovo može učiniti da se osjećate kao da su na vozačkom mjestu, da tako kažem, sa slobodom da odredite uslove kredita kako bi odgovarali njihovim ličnim zahtjevima, ali važe ista upozorenja: što je kamatna stopa niža, to je viša vremenom će se isplatiti; a usput se mogu pojaviti i dodatni troškovi (obično među uvjetima možete vidjeti da proizvođač automobila ima "pravo promijeniti, produžiti ili povući ponudu u bilo kojem trenutku" i stari dobri "primjenjuju porezi i naknade", pa nastavite s oprez).
Možete koristiti web stranice da pronađete najbolje ponude ili jednostavno pronađete svoj omiljeni brend i cijenu koja vam je potrebna.
Kako se nositi
- Pitajte kolika će biti ukupna otplata tokom trajanja kredita, bez obzira na kamatu koju nude.
- Uvijek uporedite ponudu u zastupstvu s ponudama izvana jer će ponekad diler imati bolju ponudu, a ponekad će banke i drugi zajmodavci biti jeftiniji.
- Pitajte da li je niska kamata vezana za cijenu automobila ili je cijena automobila također po dogovoru.
- Provjerite rok trajanja kredita. Mnoge ponude sa niskim kamatama dostupne su samo na tri godine, a mjesečne otplate mogu biti veće od redovne kamatne stope na dugoročni kredit.
