Apstrakcija koja vlada svijetom

Novac je definiran i definiran na različite načine - ponekad više simbolički, kao izvor zla u svijetu, ponekad pragmatično, kao sredstvo za postizanje cilja. Trenutno se uglavnom smatra nekom vrstom tehnike ili tehnologije koja olakšava ljudski život. U stvari, on je oduvek bio ovakav.

Tačnije, otkako je postalo nešto konvencionalno, simbolično i apstraktno. Dok su ljudi razmjenjivali raznu robu,... Metalni novčići su već bili korak ka konvenciji, iako je komad plemenitog metala također roba. Međutim, novac je postao apstrakcija i oruđe u punom smislu te riječi kada su počeli koristiti školjke koje su stajale same od sebe, i konačno - novčanice (1).

Iako je papirni novac bio poznat u Kini i Mongoliji od srednjeg vijeka, prava karijera novčanice počela je oko 19. stoljeća, kada je počela da se koristi u Evropi. U to vrijeme u komercijalnim transakcijama počele su se široko koristiti potvrde o depozitima koje su izdale različite institucije (uključujući banke) koje potvrđuju polaganje odgovarajućeg iznosa u polugama. Vlasnik takvog vrijednosnog papira može ga u svakom trenutku zamijeniti sa emitentom za ekvivalent kovanice.

Za trgovinu su novčanice bile revolucionarna tehnologija, ali je u isto vrijeme njihov broj rastao. prijetnjekoji su bili poznati već u doba rude. Što je više emitenata, to je više mogućnosti za krivotvorenje.

Još početkom 16. vijeka Nikola Kopernik je primijetio da ako je u opticaju novac različitog kvaliteta, novac bolje prikupljaju korisnici, što uzrokuje njihovo istiskivanje s tržišta inferiornim novcem. Sa pojavom novčanica, praksa krivotvorenja je procvjetala. Nije iznenađujuće što su se vremenom pojedine zemlje trudile da striktno regulišu ovaj segment tržišta i značajno smanje broj emitenata. Trenutno, novčanice obično može izdati samo nacionalna centralna banka.

Posljedice kupovine velikih aviona

Šezdesetih godina prošlog vijeka, kada su aviokompanije napravile prve narudžbe za širokotrupne 60 i DC-747, pojavio se problem. Ogromne mašine i veliki broj prodatih sedišta u njima doveli su do toga da su u isto vreme rasle gomile ljudi koji su dolazili na punktove za korisničku podršku. Dakle, kako bi spriječile haos, aviokompanije su počele tražiti načine da ubrzaju prodaju karata i obradu podataka o putnicima. U to vrijeme banke, trgovine i desetine novih oblika usluga imali su probleme slične prirode koji su zahtijevali kontinuirani pristup novcu, bez vremenskih ograničenja kao što je radno vrijeme finansijskih institucija.

2. Kartice sa magnetnom trakom

On je rješavao probleme banaka Bankomat. U slučaju aviokompanija razvijen je sličan uređaj koji može pratiti rezervacije i izdavati bording karte. Bilo je potrebno razviti mašinu za prikupljanje novca i izdavanje dokumenata. Međutim, kako bi kupci vjerovali takvoj opremi, inženjeri su morali smisliti metodu koja će olakšati identifikaciju korisnika, a uvjeriti sve uključene da je brza, jednostavna i sigurna.

Odgovor je bila magnetna kartica. Razvijen od strane IBM-a, predstavljen je 70-ih godina, raširio se svijetom 80-ih godina, a konačno je postao sveprisutan 90-ih.

Prvo su, međutim, programeri morali da smisle kako da uklope podatke na svakoj kartici. Na kraju smo odabrali prilično jednostavno rješenje - višestruko snimanje, relativno nova tehnologija koja omogućava da se dva odvojena skupa podataka kodiraju na jednoj magnetnoj traci. Svaka industrija može postaviti svoje standarde za svoj vlastiti put. Bilo je čak mjesta i za treću traku, što je omogućilo industriji štednje i kredita da zabilježi informacije o transakcijama na samoj kartici.

Svaka od tri staze bila je široka 0,28 cm s malim razdjelnikom za snimanje. Prvi put, dodijeljen zrakoplovnoj industriji, uključivao je, između ostalog, broj računa (19 cifara), ime (26 alfanumeričkih znakova) i razne podatke (do 12 cifara). Drugi kolosijek, dodijeljen bankama, sadržavao je glavni broj računa (do 19 cifara) i različite podatke (do 12 cifara). Isti format se koristi i danas.

U januaru 1970. American Express je izdao 250 dolara kupcima u Chicagu. kartice sa magnetnom trakom i instalirane samoposlužne šaltere karata na šalteru karata American Airlinesa na aerodromu Chicago O'Hare. Vlasnici kartica mogu kupiti karte i boarding karte na kiosku ili kod agenta. Prišli su kioscima.

Platna kartica sa magnetnom trakom postala je jedna od najuspješnijih tehnologija u posljednjih pola stoljeća (2). Pojavio se sredinom 80-ih tehnologija pametnih kartica. Pametne kartice izgledaju isto i većina i dalje sadrži magnetnu traku za upotrebu u područjima gdje čitači pametnih kartica nisu dostupni, ali imaju mikroprocesor ugrađen u plastični dio kartice.

Ovaj čip prati aktivnost kartice, što znači da se oko 85% transakcija može autorizirati isključivo na osnovu informacija pohranjenih na čipu, bez prolaska kroz mrežu.

Zahvaljujući „organizatorima“ celog projekta – platnim sistemima kao što je Visa – plaćanje karticama klijentu daje garanciju povrata novca u slučaju neispunjenja obaveza od strane izvođača. Ovu garanciju daju banka, kompanija za poravnanje i platna organizacija bez učešća klijenta. Od 70-ih godina, plastične kartice su postale najvažnija alternativa gotovini.

Bezgotovinski svijet?

Uprkos svojim uspjesima, kartice još uvijek nisu mogle zamijeniti materijalni novac. Naravno, svuda čujemo da je kraj gotovine neizbježan. Zemlje poput Danske zatvaraju svoje kovnice novca. S druge strane, postoji mnogo zabrinutosti da 100% elektronski novac znači 100% nadzor. Da li su nove monetarne metode, npr. kryptowalutyprevazići ove strahove?

Monetarne institucije širom svijeta – od Evropske centralne banke do afričkih zemalja – sve su skeptičnije prema gotovini. Poreznici insistiraju da se od toga odustane, jer je izbjegavanje plaćanja poreza u kontrolisanom elektronskom prometu mnogo teže. Podržavaju ih i policija i druge agencije za provođenje zakona.koji su, kao što znamo iz kriminalističkih filmova, najdraži koferi s novčanicama velikih apoena... Štaviše, u mnogim zemljama vlasnici radnji u opasnosti od pljačke sve su manje spremni da drže gotovinu.

Čini se da su skandinavske zemlje, koje se ponekad nazivaju i post-cash zemlje, najbolje spremne da se oproste od materijalnog novca. U Danskoj je to još uvijek bio slučaj ranih 90-ih, dok je posljednjih godina tek oko petine. Lokalnim tržištem dominiraju kartice i aplikacije za mobilno plaćanje. Danska centralna banka je čak nedavno testirala upotrebu virtuelnih valuta.

Prema oglasima, do 2030. gotovina će nestati u Švedskoj. U tom smislu, konkurira Norveškoj, gdje se samo oko 5% transakcija obavlja u gotovini. Tamo nije lako pronaći prodavnicu ili restoran (3) koji će prihvatiti veliku količinu u tradicionalnom obliku.

3. Bezgotovinski bar u Švedskoj

Tome doprinosi posebna kultura koja tamo vlada, zasnovana na velikom povjerenju stanovništva u državne institucije, finansijske institucije i banke. Međutim, u skandinavskim zemljama postojala je i siva ekonomija. Ali sada kada se četiri petine svih transakcija obavlja elektronskim novcem, to je gotovo nestalo. Čak i ako nam prodavnica ili banka dozvoljavaju korištenje gotovine, kada trgujemo velikim iznosima, moramo objasniti odakle smo ga dobili. Od zaposlenih u banci se čak traži da prijave velike transakcije ove vrste policiji. Otklanjanje papira i metala takođe donosi uštedu. Kada su švedske banke zamijenile sefove kompjuterima i eliminisale potrebu za transportom tona novčanica u blindiranim kamionima, značajno su smanjile vlastite troškove.

Međutim, čak iu Švedskoj postoji nešto poput otpora gomilanju gotovine. Njegova glavna snaga su stariji, koji teško prelaze na platne kartice, a kamoli na mobilno plaćanje.

Pose tym neki ističu da potpuna zavisnost od elektronskog sistema može dovesti do velikih problema ako sistem zakaže. Takvih slučajeva je već bilo - na primjer, na jednom od švedskih muzičkih festivala, kvar platnih terminala doveo je do oživljavanja trgovine razmjenom.

Nije samo Skandinavija ta koja se kreće ka bezgotovinskom trgovanju. U Belgiji postoji zabrana upotrebe papirnog novca u prometu nekretnina. Uvedeno je i ograničenje od 3. eura za gotovinsko plaćanje unutar zemlje. Francuske vlasti izvještavaju da je 92% građana već napustilo papirni novac u svom svakodnevnom životu. 89% Britanaca svakodnevno koristi samo elektronsko bankarstvo. Zauzvrat, Banka Koreje predviđa da će do 2020. godine zemlja napustiti tradicionalni novac.

Kako se ispostavilo, prelazak na bezgotovinsku ekonomiju dešava se i van bogatog Zapada i Azije. Oproštaj Afrike mogao bi dovesti do novca prije nego što iko misli. Na primjer, Kenija već ima nekoliko miliona registriranih korisnika aplikacije za mobilno bankarstvo MPesa.

Zanimljiva je činjenica da je jedna od najsiromašnijih zemalja Afrike, međunarodno nepriznati Somaliland, koji se 1991. godine odvojio od Somalije zaglibljene u vojnom haosu, ispred mnogih razvijenih zemalja u oblasti elektronskih transakcija. Ovo je vjerovatno zbog visoke stope kriminala koja tamo prevladava, zbog čega je opasno držati fizički novac na sebi.

Elektronski novac? Da, ali po mogućnosti anonimno

Ako možete kupovati samo elektronskim plaćanjem, sve transakcije će ostaviti trag. Oni, zauzvrat, čine posebnu istoriju naših života. Mnogima se ne sviđa mogućnost da ih vlada i finansijske institucije posvuda posmatraju. Ono što najviše plaši skeptike je mogućnost da nam se samo jednim klikom potpuno oduzme naše bogatstvo. Plašimo se bankama dati gotovo potpunu vlast nad nama.

Osim toga, elektronska valuta nudi vlastima idealno sredstvo za efikasno suočavanje sa neposlušnim. Vrlo je indikativan primjer PayPal-a, Visa-a i Mastercard-a koji su svojevremeno blokirali plaćanje Wikileaksu. I ovo nije jedina priča te vrste. Stoga u nekim krugovima, također nažalost kriminalnim, kriptovalute zasnovane na lancima šifriranih blokova () postaju sve popularnije.

Kriptovalute se mogu porediti sa virtuelnim "valutama" koje su se pojavile na internetu i u igricama od 90-ih. Za razliku od drugih oblika digitalnog novca, najpopularnija kriptovaluta, . Njegovi entuzijasti, poput pristalica drugih sličnih elektronskih kovanica, u njima vide priliku da pomire pogodnost elektroničke cirkulacije sa potrebom zaštite privatnosti, na kraju krajeva, to je šifrirani novac. Štaviše, to je „socijalna“ valuta, barem u teoriji koju ne kontrolišu vlade i banke, već posebnim dogovorom svih korisnika, kojih u svijetu može biti milione.

Međutim, stručnjaci kažu da je anonimnost kriptovalute iluzija. Jedna transakcija je dovoljna da se određenoj osobi dodeli javni ključ za šifrovanje. Zainteresovana strana takođe ima pristup celokupnoj istoriji tog ključa, tako da se pojavljuje i istorija transakcija. Oni su bili odgovor na ovaj izazov miksery coin. Međutim, kada koristite mikser, moramo u potpunosti vjerovati jednom operateru, kako kada je u pitanju isplata miješanih bitcoina, tako i kada se radi o neotkrivanju veze između dolaznih i odlaznih adresa.

Hoće li se kriptovalute pokazati kao dobar kompromis između "povijesne nužnosti" koja izgleda da je elektronički novac i posvećenosti privatnosti u oblastima zarade i potrošnje? Možda. Australija, koja želi da se riješi gotovine u roku od jedne decenije, umjesto toga nudi građanima nešto poput nacionalnog bitkoina.

Bitcoin ne može zamijeniti novac

Međutim, financijski svijet sumnja da će kriptovalute uistinu zamijeniti tradicionalni novac. Danas je Bitcoin, kao i svaka alternativna valuta, podstaknut opadanjem povjerenja u novac koji izdaju vlade. Međutim, ima ogromne nedostatke kao što je ovisnost o pristupu internetu i struji. Također postoji zabrinutost da kriptografija koja stoji iza Bitcoina neće preživjeti sukob s kvantnim kompjuterima. Iako takvi uređaji zapravo još ne postoje i ne zna se hoće li ikada biti kreirani, sama vizija instant kliringa destimulira korištenje virtuelne valute.

U svom godišnjem izvještaju za jul ove godine, Banka za međunarodna poravnanja (BIS) prvi put je posebno poglavlje posvetila kriptovalutama. Prema BIS-u, njihov cilj je zamijeniti funkcije finansijskih institucija javnog povjerenja kao što su centralne i komercijalne banke, tehnologija distribuirane knjige () i . Međutim, prema autorima studije, kriptovalute ne mogu postati zamjena za postojeća rješenja u oblasti emisije novca.

Glavni problem sa kriptovalutama ostaje kod njih visok stepen decentralizacijea stvaranje potrebnog povjerenja uzrokuje ogroman gubitak računarske snage, neefikasno je i nestabilno. Održavanje povjerenja zahtijeva od svakog korisnika da preuzme i provjeri historiju svake transakcije koja je ikada napravljena, uključujući uplaćeni iznos, platitelja, primatelja i druge podatke, što zahtijeva ogromnu računarsku snagu, postaje neefikasno i troši ogromne količine energije. Istovremeno, povjerenje u kriptovalute može nestati u bilo kojem trenutku zbog nedostatka centralnog emitenta koji bi garantirao njihovu stabilnost. Kriptovaluta može iznenada depresirati ili potpuno prestati funkcionirati (4).

4. Simbolično predstavljeno Bitcoin loptom

Centralne banke stabilizuju vrijednost nacionalnih valuta usklađujući ponudu sredstava plaćanja sa tražnjom za transakcijama. U međuvremenu, sam način na koji se kriptovalute stvaraju znači da one ne mogu fleksibilno odgovoriti na promjene u potražnji, jer se to radi po protokolu koji unaprijed određuje njihovu količinu. To znači da bilo kakve fluktuacije u potražnji dovode do promjena u vrednovanju kriptovaluta.

Uprkos periodičnom značajnom povećanju vrijednosti, Bitcoin se nije pokazao kao vrlo zgodno sredstvo plaćanja. Možete ulagati u njega ili špekulirati na posebnim berzama, ali je teže kupiti mlijeko i lepinje s njim. Decentralizirana tehnologija koja je u osnovi kriptovaluta stoga neće zamijeniti tradicionalni novac, iako se može koristiti u drugim područjima. BIS stručnjaci ovdje spominju, na primjer, pojednostavljenje administrativnih procesa prilikom obavljanja finansijskih transakcija ili usluga prekograničnog plaćanja za male iznose.

Internet stvari i novca

Trenutno napadaju poziciju gotovine mobilno plaćanje. Širom svijeta posljednjih godina postoji trend ohrabrivanja ljudi da koriste svoj mobilni telefon prilikom kupovine. U sistemima za mobilno plaćanje, telefon jednostavno postaje kreditna kartica, pohranjujući iste podatke kao i kartica i komunicirajući s malim terminalom za kreditne kartice trgovca koristeći radio tehnologiju tzv. (5).

5. Plaćanje metodom komunikacije bliskog polja

To ne mora biti pametni telefon. U doba interneta, čak će i naš frižider, komunicirajući s našim pametnim telefonom, naručiti ulje u naše ime kada senzori pokažu da je njegova zaliha pri kraju. Mi samo odobravamo dogovor. Zauzvrat, auto će sam platiti gorivo uspostavljanjem daljinske veze sa terminalom za plaćanje u naše ime. Moguće je i da će platna kartica biti “ušivena” u tzv. pametne naočale koje će preuzeti neke od funkcija pametnog telefona (prve tzv. već su puštene u prodaju).

Postoji i potpuno novi pristup online plaćanju – korištenje pametni zvučnicikao što su Google Home ili Amazon Echo, poznati i kao kućni pomoćnici. Finansijske institucije istražuju mogućnost primjene ovog koncepta na osiguranje i bankarstvo. Nažalost, zabrinutost za privatnost kao što je nasumično snimanje porodičnih razgovora pomoću opreme za pametne kuće i nedavni skandal Facebooka oko prikupljanja korisničkih podataka mogu usporiti razvoj i usvajanje ove tehnologije.

Fintech inovatori

Bio je potpuno nov 90-ih godina PayPal, usluga koja vam omogućava povoljno plaćanje putem interneta. Za njega je odmah bilo mnogo alternativa. Već nekoliko godina nove ideje su se fokusirale na mobilna rješenja koja koriste pametne telefone. Jedan od prvih pokretača ovog novog vala bio je američki dwolla (6), koji je uveo onlajn sistem plaćanja dizajniran da zaobiđe provajdere kreditnih kartica.

6. Dwolla administracija i sjedište

Novac deponovan sa bankovnog računa na Dwolla račun može se odmah poslati bilo kom drugom Dwolla korisniku unošenjem njegovog broja telefona, adrese e-pošte ili Twitter imena u aplikaciji za telefon. Sa stanovišta korisnika, najveća atraktivnost usluge je vrlo niska cijena transfera, u odnosu na banke i, na primjer, PayPal. Shopify, kompanija koja prodaje softver za online prodavnice, nudi Dwolla kao način plaćanja.

Najnovija i već mnogo svjetlija zvijezda u ovoj brzorastućoj industriji je Revolut – nešto poput paketa deviznih bankovnih računa u kombinaciji sa virtuelnom ili fizičkom platnom karticom. Ovo nije banka, već klasna usluga poznata po svom nazivu (skraćenica). To nije pokriveno šemom garancije depozita, tako da ne bi bilo pametno prenositi svoju ušteđevinu ovdje. Međutim, nakon što uplatimo određeni iznos u Revoltu, dobijamo mnoge mogućnosti koje tradicionalni finansijski instrumenti ne nude.

Revolut je baziran na mobilnoj aplikaciji. Pojedinci mogu koristiti dvije verzije usluge - besplatnu i proširenu s dodatnim premium funkcijama. Program se može preuzeti sa Google Play ili App Store-a - aplikacija je pripremljena samo za dvije najveće platforme. Proces registracije ne bi trebao biti težak čak ni za početnike pametne telefone. Morate kreirati četverocifrenu lozinku potrebnu za pokretanje aplikacije.

Dodatno možemo koristiti biometrijsku verifikaciju pomoću skenera otiska prsta na telefonu. Nakon otvaranja računa, već imamo elektronski novčanik podijeljen na valute. Trenutno je podržano ukupno 25 valuta, uključujući poljski zlot. Jedna od glavnih prednosti Revoluta je odsustvo provizija za devizne transakcije i korišćenje međubankarskih tržišnih kurseva (bez dodatne marže). Korisnici besplatne verzije paketa su ograničeni - bez provizije možete zamijeniti protuvrijednost od 20 0,5 zlota mjesečno. zloty Iznad ove granice pojavljuje se provizija od XNUMX%.

Jednostavna procedura registracije ne zahtijeva provjeru identiteta. U teoriji, korisnik bi tada mogao unijeti fiktivne podatke i pokrenuti e-novčanik - međutim, u ovoj fazi će dobiti vrlo ograničen proizvod. U skladu sa propisima EU o elektronskim transakcijama i sprečavanju pranja novca, na račun se može uplatiti maksimalni iznos od 1 PLN bez potpune verifikacije. zlota tokom godine.

Svoj račun možete dopuniti bankovnim transferom, sa platne kartice, putem Google Paya - koristeći podatke kartice pohranjene u Google Mobile Wallet. Korisnici besplatne verzije Revoluta mogu naručiti i prepaid Mastercard ili virtuelnu karticu (7), koja je odmah vidljiva u aplikaciji i namijenjena za online kupovinu. Virtuelna kartica se izdaje besplatno.

7. Revolut kartica i aplikacija

Postoji mnogo fintech kompanija i aplikacija za plaćanje. Spomenimo, na primjer, Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. A ovo je samo početak. Karijera u ovom sektoru tek počinje.

Ne lažite svoj nivo hemoglobina

Gotovina može biti izgubljena ili izgubljena kada naiđemo na lopova. Isto važi i za karticu, koju nije potrebno fizički ukrasti da biste dobili pristup elektronskom novcu – potrebno je samo da je skenirate i pregledate PIN kod. Moguća je i krađa ili hakovanje mobilnog telefona. Zbog toga biometrijske metode su predložene kao alati monetarne tehnologije.

Neki od nas se već prijavljuju na svoje pametne telefone i banke na svom pametnom telefonu. otisak prstapomoću kojih možete podići i novac sa nekih bankomata. Postoje prve banke u kojima možete voditi evidenciju ulazimo svojim glasom. Tehnologiju glasovne provjere autentičnosti također je testirao Australijski porezni ured već četiri godine. Prema riječima predstavnika ove institucije, za testiranje se prijavilo više od 3,6 miliona prijavljenih, a prema prognozama, do kraja 2018. njihov broj će premašiti 4 miliona.

Kineska kompanija Alibaba je prije nekoliko godina najavila da namjerava uvesti autorizaciju plaćanja tehnologija za prepoznavanje lica – uglavnom sa pametnih telefona. Tokom CeBIT-a, predstavnici Alibabe predstavili su rješenje („osmijeh za plaćanje“).

Od nedavno možete koristiti lice za plaćanje izvršenja narudžbi u kineskoj verziji lanca KFC (9). Alibabin finansijski ogranak Ant Financial, koji je investitor u KPro (kineski KFC) lanac, pokrenuo je takvu priliku u gradu Hangzhou. Sistem koristi fotografiju klijenta snimljenu 3D kamerom, koja se zatim pohranjuje u bazu podataka. Za analizu fotografija uzima u obzir čak šest stotina mjesta na licu i udaljenost između njih. Kupci samo trebaju unaprijed potpisati sporazum o poravnanju sa Alipay-om.

9. Biometrijska autentifikacija transakcija pomoću skeniranja lica u kineskom KFC-u

U Wuzhenu, istorijskom gradu koji svake godine posjećuju milioni turista, postalo je moguće otići na mnoga mjesta i pokazati prethodno skenirano lice i povezati ga s opcijom kupljene ulaznice. Cijeli proces traje manje od jedne sekunde, a kompanija tvrdi da je sistem 99,7% tačan.

Međutim, pokazalo se da nisu sve "tradicionalne" biometrijske metode zapravo sigurne. Osim toga, oni nose dodatne rizike. Nedavno su u Maleziji kriminalci koji su hteli da pokrenu skupi automobil sa očitavanjem otiska prsta na kontaktu došli na ideju... da odseku vlasnikov prst.

Stoga stalno tražimo potpuno sigurna i učinkovita rješenja. U finansijskom sektoru, Hitachi i Fujitsu su radili tokom protekle decenije na komercijalizaciji tehnologija koje identifikuju ljude na osnovu konfiguracija krvnih sudova (8). Nakon umetanja bankovne kartice u bankomat, na ekranu se traži da umetnete prst u plastični urez. Blisko infracrveno svjetlo osvjetljava obje strane reza, a kamera ispod snima vene na prstu i zatim je upoređuje sa snimljenim šablonom. Ako postoji podudaranje, potvrda se pojavljuje na ekranu u roku od jedne sekunde, tada možete unijeti svoj PIN i nastaviti s transakcijom. Japanska Kjoto banka pokrenula je biometrijski program 2005. godine, a do sada se za njega odlučila oko trećina od njena tri miliona klijenata.

Rješenja dvije gore navedene kompanije se međusobno razlikuju. Hitachi pravi rendgenski snimak njegovih prstiju i slika drugu stranu. Fujitsu odbija svjetlost iz cijele ruke i koristi senzor za detekciju svjetlosti koju vene ne apsorbiraju. U poređenju sa mnogim drugim biometrijskim metodama, skeneri vena su brzi i precizni. Ovde je takođe teško krasti. Čak i da nam je lopov odsjekao ruku kako bi zavarao skener vena, morao bi nekako zadržati svu krv unutar odsječenog uda. Samo krv sa određenim nivoom hemoglobina apsorbuje svetlost u bliskom infracrvenom spektru, gde čitač deluje.

Međutim, postoji mnogo nedoumica oko ove tehnike. Istraživanja pokazuju da se klijentima ne sviđa ideja da banka pohranjuje njihove biometrijske ID-ove u bazu podataka. Osim toga, ako bi hakeri ikada ušli u ovu bazu podataka, biometrijski eksperiment bi bio gotov zauvijek (i zauvijek) za sve klijente čiji su računi napadnuti - oni ne bi mogli dobiti novi set vena!

Tako je Hitachi razvio sistem u kojem klijentova bankovna kartica pohranjuje biometrijski predložak, a fotografija koju je napravio senzor bankomata uparuje se sa fotografijom na toj kartici. Fujitsu koristi sličan sistem. Ako je kartica ukradena, čak i najnapredniji hakeri će imati poteškoća da pristupe biometrijskim podacima. To je zato što su kartice konfigurisane samo da primaju podatke od ATM senzora, a ne da prenose podatke na eksterni računar.

Međutim, hoćemo li ikada doživjeti dan kada ćemo moći potpuno napustiti bankarstvo, kredit, debit, trgovinu, PIN kartice, vozačke dozvole, pa čak i sam novac – na kraju krajeva, naše vene ili drugi biološki parametri će postati naši? novčanici?

Polymer cash

A o čemu sigurnost samog novca? Ovo pitanje se odnosi na sve vrste njih - od dobre stare gotovine do suptilnih trikova za novčanik ispisanih na licu.

Dok je papirni novac vladao, razvoj metoda za zaštitu novčanica igrao je važnu ulogu u monetarnoj tehnologiji. Sam dizajn novčanice – stepen njene složenosti, upotreba mnoštva detaljnih, raznovrsnih, komplementarnih i prodornih grafičkih i kolorističkih elemenata, itd., jedna je od prvih, glavnih prepreka mogućem krivotvorenju.

Sigurnosni element je sam papir - odličnog kvaliteta, koji je važan ne samo zbog trajnosti novčanica i falsifikata, već i zbog osjetljivosti apoena na različite tehnološke procese u fazi proizvodnje. Vrijedi napomenuti da se u našoj zemlji pamučni papir za novčanice proizvodi u specijalnoj fabrici papira Poljske sigurnosne štamparije.

Danas se koriste različite vrste vodeni tragovi – od jednobojnog, sa predznakom svetlijeg ili tamnijeg papira, preko filigranskog i dvobojnog, do višebojnog sa efektom glatkog prelaska iz najsvetlijeg u najtamniji ton.

Ostala korištena rješenja uključuju zaštitna vlakna, ugrađeni u strukturu papira, vidljivi pod dnevnim svjetlom, ultraljubičastim ili infracrvenim svjetlom, sigurnosne niti koje se mogu metalizirati, bojati, svijetliti u UV zracima, mogu se mikroštampati, sadržavati magnetne domene itd. Papir može biti i hemijski zaštićeno, tako da svaki pokušaj tretiranja hemijskim reagensima uzrokuje stvaranje čistih i neizbrisivih mrlja.

Da falsifikatorima bude još teže, složen proces štampanja novčanica, koristeći različite tehnologije štampanja. Istovremeno, uvedeni su i dodatni sigurnosni elementi, na primjer, pozadine protiv kopiranja koje se sastoje od mnogo vrlo tankih linija, glatki prijelazi boja kroz cijelu novčanicu tokom ofset štampe, elementi štampani na obje strane novčanice, koji se samo kombinuju zajedno kada se gleda u suprotnom smjeru. svjetlo, mikrootisci negativa i pozitiva, razne vrste specijalnih mastila, uključujući i latentne koje svijetle pod utjecajem UV zraka.

Tehnika graviranja čelika koristi se za postizanje efekta konveksnosti pojedinih elemenata na novčanici. Tehnika visoke štampe koristi se za dodjelu zasebnog broja svakoj novčanici. Osim toga, koristi se za pružanje optičke zaštite (npr. hologrami).

Pomenuta Narodna banka Poljske koristi mnoge od gore navedenih metoda, ali nove ideje se stalno pojavljuju širom svijeta. Barem konkretno shvaćen odmak od papira. U septembru 2017. konverzija papirnih novčanica od deset funti u polimer novčanice (10). Slična operacija za novčanice od 5 funti tamo se odvijala od septembra 2016. do maja 2017.

10. Polimerni bušilica sa deset rupa

Polimerni novac je otporniji na oštećenja od papirnih prethodnika. Banka Engleske izvještava da je njihov vijek trajanja čak 2,5 puta duži. Ne gube ništa na svom izgledu čak ni nakon pranja u veš mašini. Također, prema emitentu, imaju bolju sigurnost od svojih papirnih prethodnika.

Kvantna valuta

Uprkos pritisku da se usvoji elektronski novac, nove metode osiguranja gotovine su još uvijek u razvoju. Neki fizičari smatraju da, bez obzira na vrstu novca, treba ga koristiti u tu svrhu. kvantne metode. Scott Aaronson, naučnik sa Massachusetts Institute of Technology, predložio je tzv kvantni novac – originalni tvorac bio je Stephen Wiesner, davne 1969. godine. Prema njegovom tadašnjem konceptu, banke su trebale da „zabeleže” sto ili više fotona na svaku novčanicu (11). Ni pre pet decenija ni sada, niko nema pojma kako to da uradi. Međutim, ideja zaštite novca vodenim žigom polariziranih fotona i dalje je intrigantna.

Kada identifikuje novčanicu ili valutu u nekom drugom obliku, banka će provjeriti samo jedan atribut svakog fotona (kao što je njegova vertikalna ili horizontalna polarizacija), ostavljajući sve ostale neizmjerene. Zbog teorijske zabrane kloniranja, hipotetički krivotvoritelj ili haker ne bi mogao izmjeriti sve atribute svakog fotona kako bi proizveo kopiju ili pohranio takav elektronski novac na svoj račun. Takođe nije mogao da izmeri samo jedan atribut svakog fotona, pošto bi samo banka znala koji su to atributi. Čini se da je ova sigurnosna metoda sigurnija od enkripcije koja se koristi u kriptovalutama.

Vrijedi napomenuti da ovaj model privatno šifriranje. Do sada je samo banka emitent mogla odobriti puštanje novčanica na tržište, dok je za Aaronsona idealan kvantni novac koji svi mogu provjeriti. Ovo bi zahtijevalo javni ključ koji je očito sigurniji od onog koji se trenutno koristi. Još ne znamo kako postići dovoljnu konstantnost kvantnih stanja. I jasno je da nikome nije potreban novčanik koji će u jednom trenutku iznenada proći kvantnu "dekoherenciju"...

Dakle, najdalekosežnija vizija budućnosti novca dolazi u obliku biometrijskog novčanika zasnovanog na našim crtama lica ili drugim biološkim parametrima koji se ne mogu hakovati jer je zaštićen kvantnim tehnikama šifriranja. Ovo možda zvuči apstraktno, ali vrijedi zapamtiti da je novac uvijek bio apstrakcija, otkako smo se udaljili od modela roba za robu. Ali zar to, međutim, za bilo koga od nas ne bi bila apstrakcija u smislu da je nemamo?