Kako loš kredit utiče na stope osiguranja automobila
Sadržaj
Loša kreditna istorija otežava dobijanje kredita za automobil ili lizing automobila, a takođe otežava dobijanje auto osiguranja. Neke kompanije za osiguranje automobila će povećati vašu stopu auto osiguranja ako imate lošu kreditnu sposobnost, dok su druge popustljivije prema onima s lošom kreditnom sposobnošću, slično kao što kompanije za kreditne kartice tretiraju potrošače s lošim kreditnim sposobnostima. Kreditni rezultati utiču na auto kredite, kreditne kartice, hipoteke, pa čak i na zapošljavanje.
| FICO kreditni rezultat | |
|---|---|
| Račun | Ocena |
| 760 - 850 | Prekrasno |
| 700 - 759 | Očenʹ horošo |
| 723 | Prosječan FICO rezultat |
| 660 - 699 | Dobro |
| 687 | Prosječan FICO rezultat |
| 620 - 659 | Nije dobro |
| 580 - 619 | Ne očenʹ |
| 500 - 579 | Veoma loše |
Pratite svoje potrošačke kredite ili FICO rezultate putem web stranice kao što je Credit Karma ili WisePiggy. Oni nude besplatan način da vidite rezultat koji je izračunao kreditni biro, kao i kreditne izvještaje na kojima se zasniva.
Kako osiguravajuće kompanije koriste vaš kreditni rezultat
Većina osiguravajućih kompanija smatra kreditnu istoriju ključnim faktorom u određivanju stopa osiguranja automobila i kuće. Sve države osim Kalifornije, Massachusettsa i Havaja dozvoljavaju osiguravateljima provjeru kreditne istorije. Osiguravajuća društva koriste logiku da ljudi koji svoje račune plaćaju na vrijeme naplaćuju manje i jeftiniji su od onih koji kasne sa plaćanjem.
Međutim, osiguravajuća društva ne uzimaju u obzir isti kreditni rezultat kao zajmodavci - koriste rejting kreiran posebno za njih. Kreditni rezultat koji koriste zajmodavci predviđa vašu sposobnost da otplatite zajam, dok rezultat kreditnog osiguranja predviđa da li ćete podnijeti zahtjev.
Loša kreditna istorija može značajno povećati stope osiguranja automobila.
U 47 država u kojima vaš kreditni rezultat može utjecati na cijenu osiguranja automobila, posljedice loše kreditne sposobnosti mogu biti ozbiljne. Insurance.com je naručio Quadrant Information Services da uporedi stope pune pokrivenosti za vozače sa prosečnim ili boljim kreditom, poštenim kreditom i lošim kreditom.
| Prosječna razlika u stopama osiguranja na osnovu kreditnog rejtinga | |||
|---|---|---|---|
| Osiguravajuće društvo | Odlična stopa kreditnog osiguranja | Prosječna stopa kreditnog osiguranja | Loša stopa kreditnog osiguranja |
| Državna farma | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Prosječna razlika u stopama između dobre i zadovoljavajuće kreditne sposobnosti iznosila je 17% u SAD. Razlika između dobre i loše kreditne sposobnosti iznosila je 67%.
Vaš kreditni rezultat može čak uticati na učešće koje osiguravajuća kompanija zahtijeva i opcije plaćanja koje su vam dostupne.
Kako stečaj utječe na stope osiguranja automobila
Proglašenje bankrota može uticati na vaše osiguranje, ali koliko zavisi od kreditnog rezultata koji ste imali prije bankrota. Ako imate osiguranje i nastavite da redovno plaćate, malo je vjerovatno da ćete vidjeti povećanje stope kada se vaše osiguranje obnovi, iako će neke kompanije provjeravati vašu kreditnu istoriju jednom godišnje. Kao i kod nižeg kreditnog rezultata, bankrot može dovesti do viših stopa.
Stečaj će uvijek naštetiti vašem kreditnom rezultatu i ostat će u vašoj istoriji do 10 godina. Tokom ovih godina, kompanije za osiguranje automobila koje koriste kredit kao dio svoje procjene rizika mogu povećati vašu stopu ili mogu odbiti da vam ponude najniže dostupne stope. Ako kupujete novu polisu nakon bankrota, možda ćete otkriti da vam neke kompanije neće ponuditi ponudu.
Faktori koji utječu na vašu procjenu osiguranja automobila
Osiguravajuće kompanije kažu da su najvažniji faktori za dobar rezultat osiguranja zasnovan na kreditnoj sposobnosti duga kreditna istorija, minimalno kašnjenje u plaćanju ili kašnjenje na računima i otvoreni kreditni računi u dobroj reputaciji.
Tipični nedostaci uključuju kašnjenje u plaćanju, naknade, visok nivo duga, veliki broj kreditnih upita i kratku kreditnu istoriju. Vaš prihod, godine, etnička pripadnost, adresa, pol i bračni status se ne računaju u vaše bodove.
Upotreba kredita za utvrđivanje premija je kontroverzna. Neki zagovornici potrošača kažu da se njime nepravedno kažnjavaju ljudi s niskim primanjima ili oni koji su izgubili posao – ljudi kojima je najpotrebnije jeftino osiguranje automobila. Ali osiguravatelji kažu da im, u kombinaciji s drugim faktorima rejtinga, korištenje rezultata kreditnog osiguranja pomaže u određivanju tačnih i odgovarajućih stopa.
Tehnike za poboljšanje vrednovanja auto osiguranja
Da biste poboljšali rezultat osiguranja na osnovu kredita i dobili niže premije, budite sigurni da plaćate svoje račune na vrijeme i održavajte sve svoje račune u dobrom stanju. Zakašnjela plaćanja i naknade će vam naštetiti. Postavite i sačuvajte kredit. Što duže održavate pristojnu kreditnu istoriju, to bolje.
Nikakva ili mala kreditna istorija će smanjiti vaš rezultat. Ne otvarajte nepotrebne kreditne račune. Previše novih naloga signalizira probleme. Otvorite samo one kreditne račune koji su vam zaista potrebni. Održavajte nisko stanje na vašoj kreditnoj kartici. Rezultat osiguranja uzima u obzir iznos koji dugujete u odnosu na vaše kreditne limite. Izbjegavajte maksimiziranje svojih kreditnih kartica. Provjerite je li vaš kreditni izvještaj tačan. Greška može oštetiti vaš račun. Možete zatražiti besplatne kopije vaših kreditnih izvještaja od tri nacionalne agencije za kreditno izvještavanje putem AnnualCreditReport.com.
Dobra je ideja potražiti financijski savjet od profesionalca ako vam je potrebna pomoć da shvatite kako održati svoje finansije. Možete pronaći besplatnu ili jeftinu pomoć putem neprofitne Nacionalne fondacije za kreditno savjetovanje.
Vaše auto osiguranje će vjerovatno pasti kako se vaš kreditni rezultat bude poboljšao. Uporedite cijene auto osiguranja u vrijeme obnove ako primijetite pozitivan trend u vašim procjenama.
Izvori
Koliko loš kredit povećava vaše stope?
Utječe li stečaj na stope osiguranja automobila?
Šta pomaže i šteti vašem auto osiguranju
Kako poboljšati svoj rezultat auto osiguranja
Ovaj članak je prilagođen uz odobrenje carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
