Kako iznajmiti auto ako imate lošu kreditnu sposobnost

Iznajmljivanje novog automobila je dovoljno teško bez dodatnih problema loše kreditne istorije. Loš kreditni rezultat može učiniti leasing novog automobila izazovom.

Iako diler može imati prednost zbog vaše ocjene manje od zvjezdica, važno je zapamtiti da imate mogućnosti. Iskustvo lizinga automobila će definitivno biti izazovnije zahvaljujući vašem kreditnom rezultatu, ali ne mora biti nemoguće ili čak neugodno.

Uradite malo domaće zadaće prije vremena može znatno olakšati proces i uvelike povećati vaše šanse za sklapanje posla koji će zadovoljiti i vas i dilera.

Pogledajmo nekoliko načina da svoju vožnju automobilom iz snova pretvorite u stvarnost, bez obzira na vaš kreditni rezultat.

Prvi dio od 1: Znajte s čime imate posla

Želite da odete u prodavnicu obavešteni. Poznavanje vašeg kreditnog rezultata tačno će vas uštedeti iznenađenja kada dođete do poda dilera. Evo šta trebate znati o FICO rezultatima:

Besplatan kreditni izvještajO: Svako ima pravo na besplatan kreditni izvještaj od jednog od tri kreditna biroa svake godine. Kontaktirajte Experian, Equifax ili TransUnion za kopiju vašeg izvještaja. Također možete dobiti kopiju sa web stranice AnnualCreditReport.

Šta sadržiO: Kreditni rezultat ili FICO rezultat je jednostavno mjera vaše kreditne sposobnosti. Svi trenutni i prošli kreditni rezultati će biti detaljno navedeni u izvještaju. To uključuje račune kreditnih kartica, hipoteke i sve zajmove ili lizing. Također će zabilježiti sve zakašnjele ili propuštene uplate, stečajeve i zapljenu imovine.

• Vaš rezultat se izračunava pomoću vlasničkog algoritma, tako da može malo varirati ovisno o kreditnom birou. Razmislite o dobijanju izvještaja od sve tri agencije kako biste bili sigurni da sve imaju iste podatke. Pažljivo pregledajte svoj kreditni izvještaj i ako pronađete bilo kakve greške, odmah kontaktirajte agenciju za prijavu da ih ispravi.

FICO kreditni rezultat
Račun	Ocena
760 - 850	Prekrasno
700 - 759	Očenʹ horošo
723	Prosječan FICO rezultat
660 - 699	Dobro
687	Prosječan FICO rezultat
620 - 659	Nije dobro
580 - 619	Ne očenʹ
500 - 579	Veoma loše

Šta to značiO: Kreditni rezultati se kreću od 500 do 850. Prosječna ocjena za američke potrošače je 720. Bodovi iznad 680-700 smatraju se "primarnima" i dovode do boljih kamatnih stopa. Ako vaš rezultat padne ispod 660, to će se smatrati "sub-prime", što znači da ćete plaćati višu kamatu za iznajmljivanje automobila. Kada vaš račun padne ispod 500, biće vrlo teško dobiti bilo koju vrstu najma.

Važan je samo vaš kreditni rezultat: Prodavci automobila neće provjeravati vaš kreditni izvještaj; oni će samo povući vaš račun.

Dio 2 od 4: Kako kredit utječe na leasing automobila

Nizak kreditni rezultat će uticati na iskustvo lizinga automobila na različite načine. Evo nekoliko načina na koje vaš ispodstandardni rezultat može učiniti stvari malo težim:

Posljedica 1: Veća uplata/depozit. Pošto se smatrate rizičnijim, finansijska kompanija će želeti da imate više skinova u igri. Budite spremni platiti znatno veće učešće od kupaca sa "prime" kreditnim rezultatom. Većina zajmodavaca traži najmanje 10% ili 1,000 dolara, ovisno o tome što je više.

Posljedica 2: viša kamatna stopa. Najbolje kamatne stope rezervisane su za kupce sa boljim kreditnim rezultatom, tako da će "subprime" kupci plaćati višu stopu. Kazna na kamatnu stopu će varirati u zavisnosti od zajmodavca, i tu kupovina vašeg finansiranja može napraviti veliku razliku.

Budite realni. Nizak kreditni rezultat definitivno može uticati na broj automobila koje možete iznajmiti. Budite realni pri kupovini automobila i uvjerite se da je vozilo pristupačno. Propuštena plaćanja samo će pogoršati vašu kreditnu situaciju.

Auto koji vam je odobren na lizing možda nije putovanje iz vaših snova, ali nakon što vaš kredit bude popravljen, možete kupiti novi automobil ili ga refinansirati po nižoj kamatnoj stopi.

Dio 3 od 4: Pronađite sredstva, a zatim pronađite auto

Istina je da će pronalaženje pristupačnih sredstava vjerovatno biti teže od traženja prihvatljive vožnje. Uzmite u obzir sve opcije kada tražite sredstva.

Korak 1: PozoviteO: Iako će mnogi zastupstva pokušati da vas pridobiju, mnogi će biti iskreni prema vama u pogledu vaših šansi da dobijete odobrenje.

Da biste stekli predstavu o tome koliko je vaša situacija loša, nazovite nekoliko prodajnih mjesta, objasnite svoju situaciju, recite im raspon cijena koji će vam odgovarati i jednostavno ih pitajte koje su vaše šanse da dobijete odobrenje.

Korak 2: Uredite svoju papirologiju: Vaš kreditni rezultat će izazvati zabrinutost, pa ponesite puno dokumenata sa sobom kao rezervnu kopiju:

• Neki od dokumenata koje trebate donijeti da biste dokazali prihod uključuju platne listove, obrazac W-2 ili obrazac 1099.

• Ponesite bankovne izvode, račune za komunalije, ugovore o zakupu ili izvod o hipoteci kao dokaz prebivališta. Što duže ostanete na trenutnoj adresi, to bolje.

Korak 3: Kupujte u zastupnicimaO: Finansijske kompanije različito procjenjuju rizik, tako da je vaš cilj pronaći finansijsku kompaniju koja odgovara vašim specifičnim faktorima rizika.

Zastupnici će često raditi sa "sub-prime" zajmodavcima koji su voljni financirati poslove iznajmljivanja za klijente s lošom kreditnom sposobnosti.

• Funkcije: Kada kupujete u zastupnicima, ponesite svoj kreditni izvještaj. Svaki put kada vas diler skine sa kredita, on malo pogorša vaš rezultat. Nažalost, ovi pozivi mogu uzrokovati ozbiljnu štetu ako pogodite veliki broj dilera. Dozvolite dileru da vas skine sa kredita samo ako ste ozbiljni po pitanju posla.

Korak 4. Koristite internet odjel zastupstva.O: Takođe možete kupovati online u zastupstvu.

Koristeći web lokaciju kao što je Edmunds.com, možete podnijeti zahtjeve za ponude od online menadžera u različitim lokalnim zastupnicima u isto vrijeme.

Nakon što dobijete ponudu cijene, pošaljite e-mail sa zahtjevom za ponudu lizinga.

Ovo olakšava poređenje cijena najma u različitim prodajnim mjestima.

Korak 5: Pripremite seO: Bez obzira na vaš kreditni rezultat, uvijek je dobra ideja da budete spremni za iznajmljivanje automobila.

Istražite automobil koji vas zanima i pregledajte značenje Kelley Blue Book kako biste znali koju cijenu da platite.

• Funkcije: Prije sklapanja posla za polovni automobil, vrijedi zatražiti od pouzdanog mehaničara da ga pregleda kako ne bi bilo iznenađenja nakon što napustite parcelu. Ako sumnjate u stanje automobila ili dogovor, nastavite tražiti.

Korak 6: Nabavite sredstva: Auto kuće i njihovi finansijski partneri nisu jedini izvori auto kredita.

Ovo posebno važi za iznajmljivače automobila sa lošim kreditnim rezultatom. Zajmodavci koji su specijalizovani za "subprime" kredite mogu biti pristupačnije rešenje. Kupujte svoj zajam kod ovih zajmodavaca da vidite šta vam je dostupno.

• FunkcijeO: Zapamtite da postoje i druge opcije. Prodavac automobila koji koristi vašu kreditnu historiju da vam sklopi lošu ponudu nije osoba s kojom želite poslovati. Nikada nemojte prihvatiti ponudu kojom niste zadovoljni ili ne možete priuštiti.

Dio 4 od 4. Razmotrite druge alternative

Ako jednostavno ne možete pronaći posao koji ima financijski smisla, možda biste trebali razmotriti druge opcije. Bilo da se radi o iznajmljivanju automobila, kupovini automobila od prijatelja ili člana porodice ili dugotrajnom kretanju javnim prevozom, može biti potrebno razmišljanje izvan okvira.

Opcija 1: pronađite žirantaO: Ovo može biti teška opcija.

Garant je neko ko ima pristojan kreditni rezultat i spreman je da potpiše vaš zajam. Sponzor može biti prijatelj ili član porodice.

Imajte na umu da će ih to staviti na udicu za plaćanja ako ih ne izvršite. Dakle, nije riječ o sporazumu u koji bi jedna strana trebala olako sklopiti.

Da biste postali suzajmoprimac iznajmljenog automobila, morate:

• Kreditni rezultat od najmanje 700 ili više.

• Dokaz o njihovoj sposobnosti da igraju, uključujući platne listove ili vaučere za plate, ili poreske prijave za samozaposlene sudužnike.

• Stabilan boravak i radno iskustvo. Baš kao i osoba koja potpisuje ugovor o zakupu, zajmodavci preferiraju žirante koji žive i rade na istom mjestu duži vremenski period.

Alternativa 2: Pretpostaviti najam: Možete preuzeti postojeći zakup.

To se naziva prijenos zakupa ili preuzimanje zakupa.

U suštini, preuzimate plaćanje lizinga za nekoga ko treba da izađe iz lizinga automobila.

Iako će vaš kredit biti provjeren, zahtjevi nisu tako strogi kao zajam za automobil ili novi lizing. Posjetite Swapalease.com kako biste saznali o mogućnostima iznajmljivanja u vašem području.

Alternativa 3: Poboljšajte svoju kreditnu ocjenu: Istina je da poboljšanje vašeg kreditnog rezultata nije brz i lak proces, ali se može učiniti.

Plaćanje računa na vrijeme trebalo bi biti vaš prioritet broj jedan.

Evo još nekoliko načina da poboljšate svoje rangiranje:

• Isplatite najveća stanja na kreditnim karticama. Razlika između vašeg stanja i limita kartice je važan faktor u vašem rezultatu.

• Otvaranje novog računa kreditne kartice i isplata stanja svakog mjeseca. Ovo pokazuje da možete biti odgovorni sa kreditom i poboljšati svoj rezultat.

• FunkcijeO: Ako imate vrlo nizak kreditni rezultat, razmislite o osiguranoj kreditnoj kartici. Ove kartice zahtijevaju kolateral, ali mogu biti od velike pomoći u popravci teško oštećenog kredita.

Iznajmiti automobil sa lošom kreditnom sposobnošću je teško, ali moguće. Biće potrebno istraživanje, kupovina i strpljenje da pronađete ponudu koja odgovara vama i vašem budžetu. Kada završite posao i krenete na put, sav posao će se isplatiti.