Objašnjavanje žargona o autofinansijama

Mnogi od nas kupuju automobil za gotovinu jer je to dobar način da se trošak rasporedi na nekoliko godina. Ovo može učiniti automobil pristupačnijim i znate tačno koliko ćete potrošiti na njega svakog mjeseca. Međutim, razumijevanje autofinansiranja može biti izazov zbog količine određenog jezika i terminologije da bi se ispravno postiglo.

Kako bismo vam pomogli da sve to riješite, sastavili smo ovaj AZ vodič za žargon autofinansija.

UGOVOR

Ugovor je pravno obavezujući ugovor između zajmoprimca (vas) i zajmodavca (finansijske kompanije). Određuje raspored plaćanja, kamata, provizija i naknada, te utvrđuje vaša prava i obaveze. Pažljivo pročitajte i uvjerite se da je vrijednost automobila ista kao što ste naveli. Postavite pitanja ili zatražite drugo mišljenje ako niste sigurni u bilo šta u sporazumu.

Iznos kredita

Da se ne zbuni sa ukupnim iznosom zajma, iznos kredita je iznos novca koji vam finansijska kompanija pozajmljuje. Ova brojka ne uključuje depozit ili iznos koji ćete dobiti u zamjenu za vaše trenutno vozilo.

Godišnja kilometraža

Kada se prijavljujete za finansiranje kupovine ličnim ugovorom (PCP), morate procijeniti svoju godišnju kilometražu. (Cm. CFP Vidite ispod.) Ovo je maksimalni broj milja koji možete prijeći svake godine bez ikakvih dodatnih naknada. Važno je da to uradite ispravno jer će vam biti naplaćena milja koja prelazi ugovorenu maksimalnu kilometražu. Troškovi se razlikuju, ali zajmodavci obično naplaćuju od 10 do 20 penija za svaku milju viška.

Godišnja postotna stopa (APR)

Godišnja kamatna stopa je godišnji trošak zaduživanja. Uključuje kamatu koju ćete platiti na finansije, kao i sve naknade povezane sa zaduživanjem. APR broj mora biti uključen u sve ponude i promotivne materijale, tako da je to dobar način za poređenje različitih finansijskih transakcija.

Postoje dvije vrste APR-a: stvarni i reprezentativni. Oni se obračunavaju na isti način, ali reprezentativni godišnji prihod znači da će 51% prijavljenih dobiti navedenu stopu. Preostalih 49 posto kandidata bit će ponuđena drugačija, obično viša, stopa. Stvarna godišnja kamatna stopa koju ćete dobiti kada pozajmite. (Cm. kamatna stopa odjeljak ispod.)

Plaćanje kuglicama

Kada sklopite finansijski ugovor, zajmodavac će predvidjeti kolika će biti vrijednost automobila na kraju ugovora. Ova vrijednost se daje kao "callout" ili "opciono konačno" plaćanje. Ako odlučite da platite, auto je vaš. Ako ne, možete vratiti auto prodavcu i vratiti depozit. Ili ga možete zamijeniti za drugi automobil koji diler ima koristeći svoj originalni depozit. Svi troškovi habanja ili prekoračenja kilometraže biće dodati konačnoj uplati lopte.

Kreditni rejting / kreditni rejting

Kreditni rezultat (također poznat kao kreditni rezultat) je procjena vaše podobnosti za zajam. Kada se prijavite za finansiranje automobila, zajmodavac će provjeriti vaš kreditni rezultat kako bi vam pomogao u donošenju odluke o vašem zahtjevu. Soft check je preliminarna provjera da li se kvalificirate za zajam od određenih zajmodavaca, dok se čvrsta provjera završava nakon što ste podnijeli zahtjev za kredit i zajmodavac pregleda vaš kreditni izvještaj.

Viši kreditni rezultat znači da vas zajmodavci vide kao manje rizične, pa je dobra ideja provjeriti svoj rezultat prije nego što podnesete zahtjev za kredit. Plaćanje računa i otplata dugova na vrijeme pomoći će vam da poboljšate svoj kreditni rezultat.

Napravite depozit

Depozit, poznat i kao depozit klijenta, je plaćanje koje vršite na početku finansijskog ugovora. Veći depozit će obično rezultirati nižim mjesečnim uplatama, ali razmotrite sve svoje mogućnosti prije registracije. Napomena: Malo je vjerovatno da će vam depozit biti vraćen ako raskinete ugovor o financiranju, tako da plaćanje velikog iznosa unaprijed nije uvijek najbolja opcija.

Depozit

Prodavci i proizvođači automobila ponekad nude depozit koji ide na račun cijene automobila. U nekim slučajevima morate dodati i vlastiti depozit. Depozitni doprinosi se obično nude uz određeni finansijski dogovor i neće biti dostupni osim ako ne prihvatite taj dogovor. 

Naknade za depozit mogu biti prilično velike, što značajno smanjuje mjesečne uplate. Ali svakako pročitajte detalje ugovora. Brojke u naslovima mogu izgledati sjajno, ali vam uslovi ugovora možda neće odgovarati.

amortizacija

Ovo je vrijednost koju vaš automobil gubi tokom vremena. Deprecijacija automobila je posebno velika u prvoj godini, ali se stopa usporava nakon treće godine. Zato kupovina skoro novog automobila može imati dobar finansijski smisao - prvobitni vlasnik će progutati većinu amortizacije. 

Sa PCP ugovorom, u suštini plaćate amortizaciju tokom trajanja ugovora, tako da će vas kupovina automobila sa niskom stopom amortizacije koštati manje mjesečno.

Rano naselje

Predujam, također poznat kao otkup ili prijevremena otplata, je iznos koji treba platiti ako odlučite prijevremeno otplatiti kredit. Zajmodavac će dati procijenjenu cifru, koja će vjerovatno uključivati ​​naknadu za prijevremenu otplatu. Međutim, uštedjet ćete novac jer kamata može biti niža.

Kapital

Ovo je razlika između tržišne vrijednosti automobila i iznosa koji dugujete finansijskoj kompaniji. Na primjer, ako automobil košta 15,000 funti, ali još uvijek dugujete finansijskoj kompaniji 20,000 funti, vaš negativni kapital iznosi 5,000 funti. Ako automobil vrijedi 15,000 funti, a platili ste samo 10,000 funti, imate pozitivan kapital. Iako je malo vjerovatno da će se to dogoditi.

Negativan kapital može biti problem ako želite prijevremeno otplatiti kredit jer biste mogli na kraju platiti više nego što automobil zapravo vrijedi.

Naknada za prekoračenje kilometraže

Ovo je iznos koji ćete morati platiti za svaku pređenu milju koja prelazi ugovorenu godišnju kilometražu. Prekomjerna kilometraža se obično povezuje s PCP-om i ugovorima o najmu. Za ove ponude, vaša mjesečna plaćanja se zasnivaju na vrijednosti automobila na kraju ugovora. Dodatni kilometri smanjuju cijenu automobila, tako da ćete morati platiti razliku. (Cm. godisnja kilometraza odeljak iznad.)

Uprava za finansijsko ponašanje (FCA)

FCA regulira industriju finansijskih usluga u Velikoj Britaniji. Uloga regulatora je da zaštiti potrošače u finansijskim transakcijama. Svi ugovori o finansiranju automobila potpadaju pod nadležnost ovog nezavisnog regulatora.

Osiguranje zagarantovane zaštite imovine (GAP)

GAP osiguranje pokriva razliku između tržišne vrijednosti automobila i iznosa koji ostaje za isplatu u slučaju otpisa ili krađe automobila. Ne postoji obaveza sklapanja GAP osiguranja, ali o tome vrijedi razmisliti kada finansirate svoj automobil.

Zajamčena minimalna buduća vrijednost (GMFV)

GMFV je vrijednost automobila na kraju finansijskog ugovora. Zajmodavac će procijeniti GMFV na osnovu trajanja ugovora, ukupne kilometraže i tržišnih trendova. Opciono konačno plaćanje ili balon plaćanje mora biti u skladu sa GMFV. (Cm. balon odeljak iznad.) 

GMFV se zasniva na pretpostavci da ostajete u granicama svoje kilometraže, servisirate svoje vozilo prema preporučenim standardima i održavate svoje vozilo u dobrom stanju.

Otkup na rate (HP)

HP je možda najtradicionalniji oblik financiranja automobila. Vaše mjesečne uplate pokrivaju ukupan trošak automobila, tako da kada uplatite posljednju ratu, vi ćete biti vlasnik automobila. Kamatna stopa se određuje za cijeli rok, iznos kredita je podijeljen na jednake mjesečne otplate, obično do 60 mjeseci (pet godina). 

Plaćanje većeg depozita će smanjiti troškove vaših mjesečnih plaćanja. Ali vi zapravo ne posjedujete auto dok ne izvršite konačnu uplatu. HP je idealan ako namjeravate napustiti automobil na kraju ugovora.

Saznajte više o finansiranju na rate (HP) ovdje

Kamatna stopa

Kamata je naknada koju plaćate za pozajmljivanje novca za kupovinu automobila na kredit. Kamatna stopa je podijeljena na mjesečne otplate kredita. U vašem finansijskom ugovoru će biti naveden ukupni trošak kamate koju ćete platiti u vrijeme zajma. Stopa je fiksna, tako da što je kraći finansijski ugovor, manje ćete potrošiti na kamate.

Zamjena dijelova

Djelomična razmjena je korištenje vrijednosti vašeg trenutnog automobila kao doprinos vrijednosti novog.

Ovo može smanjiti vaše mjesečne uplate jer se cijena vašeg automobila odbija od cijene automobila koji želite kupiti. Troškovi vaše djelimične zamjene zavise od brojnih faktora koje će diler uzeti u obzir, uključujući starost vozila, stanje, istoriju servisa i trenutnu tržišnu vrijednost.

Lični ugovor o radu (PCH)

PCH, također poznat kao ugovor o zakupu, je dugoročni ugovor o najmu ili zakupu. Na kraju roka, jednostavno vraćate automobil lizing kući. Pod pretpostavkom da ste zadržali auto i dosegli ograničenje kilometraže, nemate više što platiti. Mjesečna plaćanja su obično niža, ali uvjerite se da cijena koju navedete uključuje PDV. Malo je vjerovatno da ćete dobiti priliku da kupite automobil kada istekne period lizinga.

Kupovina ličnog ugovora (PCP)

PCP poslovi mogu biti atraktivni jer su mjesečne uplate niže nego za većinu drugih oblika lizinga i finansiranja. To je zbog činjenice da je većina vrijednosti automobila naznačena na kraju ugovora u obliku paušalnog iznosa. Plati i auto je tvoj.

Alternativno, možete vratiti vozilo zajmodavcu da povrati svoj depozit. Ili nabavite drugu ponudu od istog zajmodavca koristeći svoj trenutni automobil kao dio depozita.

Saznajte više o finansiranju kupovine ličnim ugovorom (PCP) ovdje.

Ostatak vrijednosti

Ovo je tržišna vrijednost u bilo kojem trenutku životnog vijeka automobila. Zajmodavac će projektovati preostalu vrijednost automobila na kraju finansijskog ugovora kako bi izračunao vaše mjesečne uplate. Automobil sa niskom stopom amortizacije imaće visoku zaostalu vrednost, tako da će biti pristupačniji za finansiranje od automobila sa visokom stopom amortizacije.

Tržišni trendovi, popularnost automobila i imidž njegove marke samo su tri faktora koji utiču na preostalu vrijednost.

Naselje

Ovo je iznos potreban za potpunu otplatu kredita. Vaš zajmodavac može potvrditi iznos namirenja u bilo kojem trenutku tokom ugovora. Ako ste platili polovinu dospjelog iznosa i na vrijeme izvršili mjesečne uplate, također imate pravo da jednostavno vratite automobil. Ovo je poznato kao dobrovoljni raskid.

Term

Ovo je rok vašeg finansijskog ugovora, koji može varirati od 24 do 60 mjeseci (dvije do pet godina).

Ukupan iznos za plaćanje

Također poznat kao ukupna otplata, ovo je ukupni trošak automobila, uključujući sam kredit, ukupnu plativu kamatu i sve naknade. To će vjerovatno biti znatno veće od cijene koju biste platili da ste automobil kupili potpuno gotovinom.

Dobrovoljni raskid

Imate pravo da raskinete ugovor o finansiranju i vratite automobil ako ste platili 50 posto ukupnog iznosa duga i razumno ste vodili računa o automobilu. U slučaju PCP posla, iznos uključuje konačnu uplatu u obliku lopte, tako da je međutačka mnogo kasnije u dogovoru. U HP ugovorima, 50 posto bodova je otprilike polovina roka ugovora.

Amortizacija

Finansijska kompanija će vam posuditi novac pod uslovom da održavate automobil i spriječite oštećenje. Međutim, očekuje se određena količina habanja, tako da nećete biti kažnjeni zbog kamenja na haubi, nekoliko ogrebotina na karoseriji i prljavštine na alu felnama. 

Sve izvan toga, kao što su hrapavi aluminijski felgi, udubljenja karoserije i propušteni servisni intervali, najvjerovatnije će se smatrati natprirodnim habanjem. Pored konačne uplate, bit će vam naplaćena naknada. Ovo se odnosi na PCP i PCH ponude, ali ne i na mašine kupljene od HP-a.

Prilikom sklapanja ugovora o finansiranju automobila, finansijska kompanija vam mora dati preporuke za pošteno trošenje - uvijek pažljivo provjerite date informacije kako biste znali šta je prihvatljivo.

Financiranje automobila je brzo, jednostavno i potpuno online u Cazoo-u. Ima mnogo kvaliteta Rabljeni automobili možete birati u Cazoo-u i sada možete kupiti novi ili polovni automobil sa Kazuova pretplata. Samo koristite funkciju pretraživanja da pronađete ono što vam se sviđa, a zatim kupite, financirajte ili se pretplatite na to na mreži. Možete naručiti dostavu do vaših vrata ili preuzeti u najbližem Cazoo centar za korisničku podršku.

Konstantno ažuriramo i proširujemo naš asortiman. Ako želite da kupite polovni automobil, a danas ne možete da pronađete pravi, to je lako postavite promotivna upozorenja da prvi saznamo kada imamo vozila koja odgovaraju vašim potrebama.