Objašnjenje EOFY financiranja vozila

Finansiranje automobila može biti nezgodno, ali evo šta treba imati na umu kada kupujete EOFY automobil.

Dakle, nakon što ste nanjušili zrak - s velikom pažnjom - i uvjerili se da će kraj finansijske godine 2019-2020 biti jedna od sjajnih prilika da dobijete dobar posao za novi automobil, ostaju vam samo dva pitanja.

Prvi je urnebesno smiješan koji automobil odabrati da vam donese najviše radosti i/ili svakodnevne praktičnosti i korisnosti (i možda koje boje bi trebao biti), dok je drugi pragmatičniji i može ograničiti vaše odgovore. na prvo pitanje, kako ćete to platiti?

Iako ima puno toga da se kaže o uštedi za automobil koji možete priuštiti i plaćanju gotovinom - to vas za početak stavlja u paklenu poziciju za pregovaranje - mogućnosti koje su dostupne u ovom EOFY-u dok se dileri automobila bore da povećaju svoju prodaju . ciljeve kao nikada prije i tako požurite da vam ponudimo nevjerovatne i možda jedinstvene ponude previše dobre da biste ih propustili.

To znači da trošite novac koji već ne morate da štedite na duge staze, ali ipak brže dobijate mnogo željeni novi automobil. A to znači zaroniti u fond dugova za autofinansiranje.

Međutim, nemojte se plašiti. Automobili su skupi - za većinu nas oni su drugi najveći trošak koji ćemo ikada napraviti - ali postoji mnogo finansijskih institucija koje su spremne pomoći. Zaista, na trenutnom, pomalo problematičnom tržištu, zajmodavci mogu biti i malo više nego inače spremni da vam ponude bolju ponudu nego ikad za stvari kao što su kamatne stope, samo da bi pridobili neke kupce.

U normalnim vremenima prije virusa, industrija auto kredita u Australiji je ogromna: u 220., samo zajmodavac kao što je St. George's davao je 2019 miliona dolara zajma za automobil mjesečno. Prema Positive Lending Solutions, krediti za automobile čine nešto više. od tri posto ukupnog duga australijskog domaćinstva, što znači da ako to u prosjeku izračunate, svi ćemo imati kredit za automobil od oko 670 dolara svaki.

Ukratko, niste sami ako razmišljate o finansiranju novog automobila – u 2017. godini svaki peti novi automobil kupljen je kreditom u ovoj zemlji, a ukupan iznos kredita bio je nevjerovatnih 8.5 milijardi dolara. Ubacite rabljene automobile i druge vrste vozila i cifra se penje na 16 milijardi dolara.

Da li se isplati koristiti sredstva za kupovinu novog automobila?

Niste sami ako razmišljate o finansiranju novog automobila.

Samo zato što je to popularna opcija ne znači da je za sve, naravno, i uvijek ćete naći nekoga - često svog tatu - koji će tvrditi da je pozajmljivanje novca za kupovinu imovine koja se amortizuje loša ideja i da je stoga hipoteka i kredit za automobil su veoma različite finansijske transakcije.

Poenta je, naravno, da kupovina novog, praktičnog, sigurnog i pouzdanog automobila ne samo da vam može uštedjeti novac, već i povećati vaš potencijal zarade. Vožnja stare bombe, kao što svi znamo, može biti mnogo skuplja od dobrog automobila na duge staze.

I, opet, vrijedi razmisliti koliko će ugovori biti primamljivi ove sezone EOFY-a. Ovo nije vrijeme za propuštanje.

Hoće li ti neko posuditi novac?

Pa, sve se svodi na vašu kreditnu istoriju, koje finansijske kompanije procjenjuju vašu sposobnost da otplatite kredit. Ovo uključuje vaš trenutni prihod, nivo kreditne kartice i druge dugove, kao i analizu vaših troškova i raspoloživog prihoda.

Naravno, vaša kreditna istorija je važna, a ako vam je kreditna istorija loša – zbog neredovnih ili nasumičnih otplata u prošlosti, ili, što je još gore, zbog toga što je na neki način zaplijenjena – neće biti uništena. korisno. Zaista, ovo može dovesti do toga da plaćate mnogo veće kamatne stope ili da uopće nemate sredstva.

Ali čak i ako jeste, nemojte paničariti. Samo bolje.

„Ako platite na vrijeme u roku od 12 mjeseci, možete obnoviti svoj kreditni rezultat i dobiti niže kamate“, kaže nam naš insajder na tržištu.

„Istorija je to — istorija. Možete promijeniti svoj kreditni rezultat i to će učiniti život lakšim i jeftinijim u budućnosti.”

Kao što možda znate, finansijske kompanije koriste sistem bodova kako bi odredile vašu sposobnost plaćanja i iznos koji će vam posuditi. Oni također često koriste ono što se zove Hendersonov indeks siromaštva, što zvuči patetično, ali je zapravo klizna skala koja se koristi za mjerenje vaše finansijske situacije, kao što su prihodi, bračni status, koliko dugo radite, koliko djece imate. itd. na.

Vrsta automobila koji gledate također će utjecati na iznos koji možete posuditi i kamatu koju ćete platiti—na primjer, kamatne stope na rabljeni automobil su skuplje nego na novi automobil.

Koje vrste auto kredita postoje?

Kamate na auto kredit su veće od hipoteke i ima smisla prvo otplatiti kredit s višom kamatom.

Prema Automotive Holdings Group (AHG), koja sebe označuje kao najveću automobilsku grupu u Australiji, najčešći aranžman finansiranja automobila je ugovor o zajmu s fiksnom kamatnom stopom.

Paušalne aranžmane koristi do 70% pojedinačnih kupaca.

Promjene u nacionalnim propisima o zaštiti potrošačkih kredita koje utiču na dilere automobila i finansijere dovele su do toga da banke pooštre svoje kriterije za lične zajmove u posljednjih nekoliko godina, što znači da sve više ljudi kupuje preko specijaliziranih kompanija za kreditiranje automobila – one vrste koje Vam se nude u auto kuća prilikom kupovine automobila.

„Finansije su strože zbog pravila“, kaže AHG. "Ali to je dovelo do toga da zastupnici pišu više finansija."

Naravno, vrijedi imati na umu da je financiranje jedan od načina na koji prodavač automobila može smanjiti kaznu kada prodaje novi automobil, tako da ćete možda plaćati nešto višu kamatu ako krenete tim putem. Vrijedi uporediti koje su druge vrste ličnih kredita dostupne — samo zato što bi dobijanje kredita za automobil od banke moglo biti teže, ne znači da je nemoguće.

Drugi zajmodavci izvještavaju da su ljudi postali osjetljiviji na cijene - u osnovi manje skloni pozajmljivanju velikih iznosa - od globalne finansijske krize, trend će vjerovatno postati još ekstremniji kako trenutna ekonomska kriza nastavi da zagriza.

Većina ljudi još uvijek koristi takozvane "hipoteke na osobnu imovinu" ili "potrošačke kredite", koji su se nekada zvali ugovori o kupovini na rate. Nemojte da vas zbuni ime, sve što zapravo znači je da je kredit osiguran automobilom koji kupujete. Ako ne možete platiti, zajmodavac zna da može zaplijeniti auto i prodati ga kako bi povratio svoj novac.

Na sadašnjem tržištu, zajmodavci takođe žele da prilagode kredite osobama sa niskim primanjima, što znači da se krediti daju na duže periode otplate, tako da su mesečna plaćanja niža.

Sve je u brzini

Automobili su skupi - za većinu nas oni su drugi najveći trošak koji ćemo ikada napraviti.

Međutim, veoma je važno paziti na jedan broj, a to je kamatna stopa koju plaćate. Ako imate dobar kreditni rezultat i bilo koji kolateral osim automobila koji kupujete, kao što je vaša kuća, tada ćete dobiti znatno nižu stopu. Kupovina takođe može pomoći da se smanji magični broj.

Kao što primjećuje Anthony Keen, urednik časopisa Your Money, “Plaćanje prevelike kamate je kao bacanje novca kroz prozor, a mi to često radimo s novim automobilima koji depresiraju čim krenemo s njima.”

Trenutne kamatne stope na auto kredit se kreću od pet do 10 posto, ili više ako nisu osigurane. Zaključivanje ugovora na nižem nivou će napraviti veliku razliku u tome koliko ćete otplaćivati ​​zajam od 20,000 dolara tokom pet godina, što je od vitalnog značaja ovih dana kada pratimo svaki dolar koji potrošimo.

“Odvojite vrijeme da dobijete dvije ili tri ponude od različitih zajmodavaca i posjetite web-stranice za upoređivanje potrošača kao što su InfoChoice i Canstar da vidite širok spektar zajmodavaca i dostupnih opcija,” kaže gospodin Keene.

“Kamatne stope na auto kredit su veće od hipoteke i ima smisla prvo otplatiti kredit s višom kamatom. Možete uštedjeti novac usmjeravanjem neočekivanih prihoda poput povrata poreza u vaš zajam za automobil ako struktura kredita to dozvoljava, dok neki ljudi financiraju svoje automobile koristeći vlasnički kapital u svojim domovima.”